銀行案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。那么應該如何控制銀行案件的發(fā)生呢？本文主要針對當前銀行案件風險的形勢、成因及防控措施進行了一些論述，文章是一篇《經(jīng)濟學家》投稿論文范文。
　　【摘要】近年來, 我國銀行業(yè)在金融業(yè)發(fā)展的推動下獲得了迅速發(fā)展，而與此同時, 其在發(fā)展中也面臨著案件防控的難題。新形勢下，要想有效保障銀行各項金融業(yè)務經(jīng)營的規(guī)范、有序、快速、健康發(fā)展，就必須要對銀行案件風險防控體系進行進一步的建立和完善。下面本文主要分析了當前銀行案件風險的形勢及成因，并在此基礎上提出可行性的防控措施，以期為銀行的發(fā)展提供參考和依據(jù)。

　　【關(guān)鍵詞】銀行,案件風險,形勢,成因,防控措施

　　引言

　　一直以來，銀行案件風險都是銀行發(fā)展中一項非常艱巨的任務，這主要是由銀行經(jīng)營業(yè)務的特殊性所決定的。從現(xiàn)階段我國銀行的案件現(xiàn)狀來看，缺乏完善的違規(guī)處罰制度及嚴格的手段支持、內(nèi)部管理松馳不到位、操作環(huán)節(jié)有章不循等問題都是導致銀行案件發(fā)生的幾個關(guān)鍵因素，對銀行業(yè)的健康、快速發(fā)展產(chǎn)生了非常不利的影響。

　　1、現(xiàn)階段銀行案件風險的形勢以及成因分析

　　近年來，銀行案件風險的發(fā)生率在不斷的提升，雖然我國先后制定了一系列規(guī)章制度和政策，例如賄賂案件治理、案防制度落實等，并組織開展員工參與民間的行為排查，例如非法集資、民間貸款以及經(jīng)商辦企業(yè)等，從一定程度上來說對案件發(fā)生起到了遏制作用，但是案件防控形勢仍然不容樂觀。

　　銀行案件風險存在的原因主要有以下幾個方面：一是，銀行經(jīng)營指導思想存在一定的誤區(qū)。這幾年隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展以及人們消費觀念的改變，銀行的經(jīng)營模式也發(fā)生了改變，在之前的經(jīng)營中，銀行的利潤增長點主要是通過貸款和存款來實現(xiàn)的，而現(xiàn)在收取中間業(yè)務費以及增加新產(chǎn)品成為銀行的新利潤增長點。在這種情況下，就導致一些銀行將產(chǎn)品、客戶業(yè)務的發(fā)展作為重點工作，而忽略了資金安全方面和風險防控管理，從而給銀行的發(fā)展留下極大的風險隱患。二是，銀行員工案件防范意識差，缺乏責任心。控制是風險管理和防控中的一項關(guān)鍵工作，但是很多銀行員工并沒有形成這一意識，對案件防控缺乏深刻的認識，他們將業(yè)務發(fā)展作為工作的重要內(nèi)容，而忽視了案件防控，這種思想對案件風險的管理產(chǎn)生了不良影響。一些員工在工作中缺乏責任性，粗心大意，不認真、不細致、敷衍了事、麻痹大意等現(xiàn)象普遍存在。再加上，一些員工不熟悉銀行業(yè)務，沒有對銀行的制度流程由全面的掌握，在業(yè)務的**中為了能夠簡化工作而忽視了規(guī)章制度，對業(yè)務中的風險存在僥幸心理。除此之外，還有部分領導對案件風險的預防沒有給予充分的重視，沒有對員工的違規(guī)操作行為給予及時的處理，從而使這些問題不能得到整改、糾正，長此以往就會導致案件風險的發(fā)生[1]。三是，銀行工作人員素質(zhì)差，崗位制約沒有起到應有的作用。近年來，銀行的體制發(fā)生了很大的變革，分支機構(gòu)各類業(yè)務的數(shù)量以及復雜程度都在不斷增加，在這種情況下，就對銀行業(yè)務的管理者和員工都提出了更高的要求，但是，由于人力資源的配備沒有跟上業(yè)務發(fā)展的需要，再加上一些重要部門的監(jiān)督和制約作用沒有充分發(fā)揮出來，因此難以起到有效的監(jiān)控效果。

　　2、銀行案件風險的防控措施分析

　　銀行案件風險的防控需要從多方面展開，可構(gòu)建一個安全防控體系，如圖1，為了能夠使這一體系真正的起到應有的作用，還必須要做好以下幾個方面的工作。

　　圖1 銀行案件風險安全防控體系

　　2.1提高銀行管理者和員工的思想認識和案件防范意識

　　現(xiàn)階段銀行案件風險防控面臨著嚴峻的形勢，發(fā)生了很多挪用庫款和客戶資金的問題，因此更加要加強對案件的防范工作。新形式下，銀行的管理者要對員工人為作案和違規(guī)操作的行為有更加嚴格的管理，強化合規(guī)教育，在抓管理的同時還要加強對內(nèi)部的控制。除此之外，各級銀行管理相關(guān)部門也要自覺的加強案件風險防范意識，從根本上樹立案件防范意識，進一步加強和提高自己的監(jiān)督和管理能力，充分發(fā)揮監(jiān)督和管理作用，從而對銀行業(yè)務的經(jīng)營工作進行規(guī)范，強化對員工日常行為的管理，只有這樣，才能夠真正的為銀行業(yè)務經(jīng)營的健康發(fā)展提供保障。

　　2.2對問責機制進行完善，創(chuàng)造合規(guī)的良好氛圍

　　正向的獎勵是業(yè)務發(fā)展的有力促動力量，獎懲機制是銀行內(nèi)部控制制度的執(zhí)行力發(fā)揮效果的重要保障。從現(xiàn)階段銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來看，獎勵和懲戒是不平衡的，而只有將這兩者平衡起來，才能夠真正的為銀行管理的內(nèi)部控制提供保障。在今后的工作中，銀行要對各項問責制度進行進一步的完善，并加強各項制度的落實，對于有章不循、屢禁不止等問題要給予重視，追究責任人，并且要從整改、懲戒以及追究等幾個方面來對其進行嚴格的控制[2]。除此之外，還要對在風險內(nèi)控管理和合規(guī)經(jīng)營方面有突出貢獻的員工給予獎勵，通過績效分配和干部任用來激發(fā)員工的工作積極性，同時還要在獎勵中充分體現(xiàn)人性化的特點，為員工的發(fā)展構(gòu)建一個寬松、和諧的環(huán)境。

　　2.3加強對員工的管理，調(diào)動積極因素

　　在銀行業(yè)務風險管理中，不僅要對員工的操作程序進行規(guī)范，同時還要促進人員業(yè)務素質(zhì)的提高，這是銀行新業(yè)務不斷發(fā)展、工作強度不斷加大的要求。銀行工作人員的質(zhì)量要能夠滿足關(guān)鍵崗位的需求，尤其是對于需要制約的崗位來說，更是要求工作人員要認真細致，不能出現(xiàn)漏洞[3]。除此之外，還要積極引導員工的創(chuàng)造性和積極性，如果發(fā)現(xiàn)員工存在不良情緒，要及時的對其進行引導，以避免由于個人情緒而導致的不良后果。

　　3、總結(jié)語

　　總的來說，現(xiàn)階段銀行業(yè)務發(fā)展中，案件風險的防范和化解是一項非常重要的工作，不僅對于金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益具有很大的影響作用，同時也對于銀行的社會風險具有非常重要的影響。在案件防控工作中，要提高風險防控意識、加強對員工的監(jiān)控和管理，提高銀行整體管理水平，從而促進銀行業(yè)務又快、又好的發(fā)展。

　　參考文獻

　　[1]王時凡,舒寧,劉勝勇等.條清理晰找成因有的放矢謀對策--關(guān)于對基層央行案件防控工作的思考[J].審計與理財,2014,(8):42-43.

　　[2]王海深,陳華.城市商業(yè)銀行內(nèi)部控制缺陷的影響因素與改進對策——以齊魯銀行為例[J].黨政干部論壇,2012,(12):40-42.

　　[3]陳春鴻.銀行案件風險防控的新探索——浙江嘉善農(nóng)合行試行《員工違規(guī)行為積分管理辦法》[J].中國農(nóng)村金融,2011,(6):75-76.

　　作者簡介：徐建云，女 1965年10月出生，�？茖W歷，經(jīng)濟師職稱，籍貫江蘇淮陰，在建設銀行江蘇淮安分行工作，長期從事銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險防控工作，并作了一些有益的探索和研究。

　　【摘要】近年來, 我國銀行業(yè)在金融業(yè)發(fā)展的推動下獲得了迅速發(fā)展，而與此同時, 其在發(fā)展中也面臨著案件防控的難題。新形勢下，要想有效保障銀行各項金融業(yè)務經(jīng)營的規(guī)范、有序、快速、健康發(fā)展，就必須要對銀行案件風險防控體系進行進一步的建立和完善。下面本文主要分析了當前銀行案件風險的形勢及成因，并在此基礎上提出可行性的防控措施，以期為銀行的發(fā)展提供參考和依據(jù)。

　　【關(guān)鍵詞】銀行,案件風險,形勢,成因,防控措施

　　引言

　　一直以來，銀行案件風險都是銀行發(fā)展中一項非常艱巨的任務，這主要是由銀行經(jīng)營業(yè)務的特殊性所決定的。從現(xiàn)階段我國銀行的案件現(xiàn)狀來看，缺乏完善的違規(guī)處罰制度及嚴格的手段支持、內(nèi)部管理松馳不到位、操作環(huán)節(jié)有章不循等問題都是導致銀行案件發(fā)生的幾個關(guān)鍵因素，對銀行業(yè)的健康、快速發(fā)展產(chǎn)生了非常不利的影響。

　　1、現(xiàn)階段銀行案件風險的形勢以及成因分析

　　近年來，銀行案件風險的發(fā)生率在不斷的提升，雖然我國先后制定了一系列規(guī)章制度和政策，例如賄賂案件治理、案防制度落實等，并組織開展員工參與民間的行為排查，例如非法集資、民間貸款以及經(jīng)商辦企業(yè)等，從一定程度上來說對案件發(fā)生起到了遏制作用，但是案件防控形勢仍然不容樂觀。

　　銀行案件風險存在的原因主要有以下幾個方面：一是，銀行經(jīng)營指導思想存在一定的誤區(qū)。這幾年隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展以及人們消費觀念的改變，銀行的經(jīng)營模式也發(fā)生了改變，在之前的經(jīng)營中，銀行的利潤增長點主要是通過貸款和存款來實現(xiàn)的，而現(xiàn)在收取中間業(yè)務費以及增加新產(chǎn)品成為銀行的新利潤增長點。在這種情況下，就導致一些銀行將產(chǎn)品、客戶業(yè)務的發(fā)展作為重點工作，而忽略了資金安全方面和風險防控管理，從而給銀行的發(fā)展留下極大的風險隱患。二是，銀行員工案件防范意識差，缺乏責任心�？刂剖秋L險管理和防控中的一項關(guān)鍵工作，但是很多銀行員工并沒有形成這一意識，對案件防控缺乏深刻的認識，他們將業(yè)務發(fā)展作為工作的重要內(nèi)容，而忽視了案件防控，這種思想對案件風險的管理產(chǎn)生了不良影響。一些員工在工作中缺乏責任性，粗心大意，不認真、不細致、敷衍了事、麻痹大意等現(xiàn)象普遍存在。再加上，一些員工不熟悉銀行業(yè)務，沒有對銀行的制度流程由全面的掌握，在業(yè)務的**中為了能夠簡化工作而忽視了規(guī)章制度，對業(yè)務中的風險存在僥幸心理。除此之外，還有部分領導對案件風險的預防沒有給予充分的重視，沒有對員工的違規(guī)操作行為給予及時的處理，從而使這些問題不能得到整改、糾正，長此以往就會導致案件風險的發(fā)生[1]。三是，銀行工作人員素質(zhì)差，崗位制約沒有起到應有的作用。近年來，銀行的體制發(fā)生了很大的變革，分支機構(gòu)各類業(yè)務的數(shù)量以及復雜程度都在不斷增加，在這種情況下，就對銀行業(yè)務的管理者和員工都提出了更高的要求，但是，由于人力資源的配備沒有跟上業(yè)務發(fā)展的需要，再加上一些重要部門的監(jiān)督和制約作用沒有充分發(fā)揮出來，因此難以起到有效的監(jiān)控效果。

　　2、銀行案件風險的防控措施分析

　　銀行案件風險的防控需要從多方面展開，可構(gòu)建一個安全防控體系，如圖1，為了能夠使這一體系真正的起到應有的作用，還必須要做好以下幾個方面的工作。

　　圖1 銀行案件風險安全防控體系

　　2.1提高銀行管理者和員工的思想認識和案件防范意識

　　現(xiàn)階段銀行案件風險防控面臨著嚴峻的形勢，發(fā)生了很多挪用庫款和客戶資金的問題，因此更加要加強對案件的防范工作。新形式下，銀行的管理者要對員工人為作案和違規(guī)操作的行為有更加嚴格的管理，強化合規(guī)教育，在抓管理的同時還要加強對內(nèi)部的控制。除此之外，各級銀行管理相關(guān)部門也要自覺的加強案件風險防范意識，從根本上樹立案件防范意識，進一步加強和提高自己的監(jiān)督和管理能力，充分發(fā)揮監(jiān)督和管理作用，從而對銀行業(yè)務的經(jīng)營工作進行規(guī)范，強化對員工日常行為的管理，只有這樣，才能夠真正的為銀行業(yè)務經(jīng)營的健康發(fā)展提供保障。

　　2.2對問責機制進行完善，創(chuàng)造合規(guī)的良好氛圍

　　正向的獎勵是業(yè)務發(fā)展的有力促動力量，獎懲機制是銀行內(nèi)部控制制度的執(zhí)行力發(fā)揮效果的重要保障。從現(xiàn)階段銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來看，獎勵和懲戒是不平衡的，而只有將這兩者平衡起來，才能夠真正的為銀行管理的內(nèi)部控制提供保障。在今后的工作中，銀行要對各項問責制度進行進一步的完善，并加強各項制度的落實，對于有章不循、屢禁不止等問題要給予重視，追究責任人，并且要從整改、懲戒以及追究等幾個方面來對其進行嚴格的控制[2]。除此之外，還要對在風險內(nèi)控管理和合規(guī)經(jīng)營方面有突出貢獻的員工給予獎勵，通過績效分配和干部任用來激發(fā)員工的工作積極性，同時還要在獎勵中充分體現(xiàn)人性化的特點，為員工的發(fā)展構(gòu)建一個寬松、和諧的環(huán)境。

　　2.3加強對員工的管理，調(diào)動積極因素

　　在銀行業(yè)務風險管理中，不僅要對員工的操作程序進行規(guī)范，同時還要促進人員業(yè)務素質(zhì)的提高，這是銀行新業(yè)務不斷發(fā)展、工作強度不斷加大的要求。銀行工作人員的質(zhì)量要能夠滿足關(guān)鍵崗位的需求，尤其是對于需要制約的崗位來說，更是要求工作人員要認真細致，不能出現(xiàn)漏洞[3]。除此之外，還要積極引導員工的創(chuàng)造性和積極性，如果發(fā)現(xiàn)員工存在不良情緒，要及時的對其進行引導，以避免由于個人情緒而導致的不良后果。

　　3、總結(jié)語

　　總的來說，現(xiàn)階段銀行業(yè)務發(fā)展中，案件風險的防范和化解是一項非常重要的工作，不僅對于金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益具有很大的影響作用，同時也對于銀行的社會風險具有非常重要的影響。在案件防控工作中，要提高風險防控意識、加強對員工的監(jiān)控和管理，提高銀行整體管理水平，從而促進銀行業(yè)務又快、又好的發(fā)展。

　　參考文獻

　　[1]王時凡,舒寧,劉勝勇等.條清理晰找成因有的放矢謀對策--關(guān)于對基層央行案件防控工作的思考[J].審計與理財,2014,(8):42-43.

　　[2]王海深,陳華.城市商業(yè)銀行內(nèi)部控制缺陷的影響因素與改進對策——以齊魯銀行為例[J].黨政干部論壇,2012,(12):40-42.

　　[3]陳春鴻.銀行案件風險防控的新探索——浙江嘉善農(nóng)合行試行《員工違規(guī)行為積分管理辦法》[J].中國農(nóng)村金融,2011,(6):75-76.

　　作者簡介：徐建云，女 1965年10月出生，�？茖W歷，經(jīng)濟師職稱，籍貫江蘇淮陰，在建設銀行江蘇淮安分行工作，長期從事銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險防控工作，并作了一些有益的探索和研究。
　　相關(guān)期刊簡介：《經(jīng)濟學家》雜志是由中國經(jīng)濟學界一批著名專家學者共同倡議創(chuàng)辦，由中華人民共和國教育部所屬的西南財經(jīng)大學承辦的大型經(jīng)濟理論刊物。《經(jīng)濟學家》雜志由80余名專家學者組成學術(shù)委員會，共同商討辦刊方針。西南財經(jīng)大學劉詩白教授任主編，北京大學肖灼基教授、西南財經(jīng)大學王永錫教授和南京大學洪銀興教授任副主編。

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