我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成的商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)的收入主要依靠自身的信息技術(shù)優(yōu)勢為客戶承辦支付和其他委托的事項(xiàng)，并從中收取一些費(fèi)用的形式。這種收入形式投資少、風(fēng)險(xiǎn)小盈利卻十分可觀。因此在我國大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是提升銀行的綜合實(shí)力有力保障。

　　摘要:近些年來我國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,這是因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、盈利高的特點(diǎn)。但是由于中國起步晚，與西方國家還存在這很大的差距。我國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在營業(yè)收入中占的比重相當(dāng)?shù)汀Ｒ�想提高我國中間業(yè)務(wù)的水平，就必須找出影響我國商業(yè)銀行發(fā)展中出現(xiàn)的問題，并針對這些問題進(jìn)行深刻的分析，縮小與國外的差距。

　　關(guān)鍵詞:銀行論文,商業(yè)銀行,中間業(yè)務(wù),問題研究

　　一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要問題

　　我國銀行中間業(yè)務(wù)起步晚、管理不規(guī)范，與西方發(fā)達(dá)國家存在著很大的差距。我國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展主要存在以下幾個方面的問題。

　　(一)中間業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍單一、業(yè)務(wù)比重小

　　在我國現(xiàn)階段所開展的中間業(yè)務(wù)主要是結(jié)算類和代理類兩大部分。他們占據(jù)了大部分的人力、物力。但是這兩大類對于基金托管咨詢顧問等投入產(chǎn)出比來說，產(chǎn)出較低。目前我國已經(jīng)開辦的業(yè)務(wù)多集中在結(jié)算和代理等低附加值的服務(wù)上。其次現(xiàn)階段我國銀行的基本經(jīng)營模式偏向資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)這兩個方向，從而忽略了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，這就導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)在整個上銀行的收入比重上只占不到10%。而西方他們的中間業(yè)務(wù)的收入比重能達(dá)到60%。

　　(二)專業(yè)性的中間業(yè)務(wù)人才缺乏

　　由于我國目前存在的是產(chǎn)出比較低的中間業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)對專業(yè)技術(shù)要求不高。而現(xiàn)如今全球各地新興起來的業(yè)務(wù)都具有技術(shù)含量高、專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，這也業(yè)務(wù)的發(fā)展就需要強(qiáng)大的專業(yè)技術(shù)人才來保障。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行首先在復(fù)合型人才上就很缺乏，再加上從產(chǎn)品的研發(fā)、銷售、管理、拓展等各個方面都缺少專業(yè)技術(shù)人員。再加上我國本身固有的網(wǎng)絡(luò)通訊能力配套設(shè)施等硬件設(shè)施都對我國銀行中間業(yè)務(wù)都存在著重要影響。

　　(三)中間業(yè)務(wù)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力不足

　　中間業(yè)務(wù)的發(fā)展雖然在信用上的風(fēng)險(xiǎn)很小。但是在中國的業(yè)務(wù)市場上市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。例如、證券、保險(xiǎn)等相關(guān)的中間業(yè)務(wù)就存在很大風(fēng)險(xiǎn)。因此這就要求商業(yè)銀行在開展中間業(yè)務(wù)是要加強(qiáng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范。一些銀行在進(jìn)行中間業(yè)務(wù)推廣的時(shí)候，刻意回避或隱藏潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對于這些業(yè)務(wù)可能短期類不會出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可是隨著使用時(shí)間的延長，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的暴露，就會給銀行的信譽(yù)帶來一定的影響。

　　二、我國商業(yè)銀行發(fā)展存在的制約因素

　　我國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在著許多的問題,要想從根本上改變這一現(xiàn)狀就必須深入分析當(dāng)前存在的問題,認(rèn)清制約因素。

　　(一)未能正確認(rèn)識中間業(yè)務(wù)

　　上述中我們提到我國銀行中間業(yè)務(wù)單一、比重小，出現(xiàn)這一現(xiàn)象很大一部分是由銀行的高級管理人員對中間業(yè)務(wù)發(fā)展認(rèn)識的不足上。他們認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的派生業(yè)務(wù)，可有可無。并沒有使他像資產(chǎn)負(fù)債一樣作為一個金融產(chǎn)品來開發(fā)和推廣。另一方面雖然一些銀行開展了中間業(yè)務(wù)純粹是為了提升企業(yè)形象為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)服務(wù)的。沒有將中間業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確定位，從而導(dǎo)致我國的中間業(yè)務(wù)發(fā)展后勁嚴(yán)重不足。

　　(二)中間業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范

　　在我國的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中，都沒有將銀行的中間業(yè)務(wù)作為設(shè)置為一個專業(yè)的部門，而是將中間業(yè)務(wù)分散開來，分散到其他的職能部門中去。由于職能的分散，在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上各個部門各行其是，這樣就不能從整體上把握中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向和進(jìn)行有效的管理。由于沒有統(tǒng)一的管理，就不存在統(tǒng)一的管理制度，這就導(dǎo)致在運(yùn)行的過程中無法做到步調(diào)一致，混亂的局面時(shí)常發(fā)生，嚴(yán)重影響了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　三、發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的具體措施

　　商業(yè)銀行發(fā)展有著很大的空間，如何改變我國中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀我們需從以下幾個方面進(jìn)行采取措施，提高中間業(yè)務(wù)的活力給銀行帶來更大的經(jīng)濟(jì)效益。

　　(一)轉(zhuǎn)變觀念、提高對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識

　　我國銀行高層管理者對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識不足是我國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要原因。無論從國內(nèi)的具體現(xiàn)狀還是從國際的發(fā)展趨勢來看，大力發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)，是銀行發(fā)展壯大、提高收益的重要措施。因此這就要求我國的銀行部門更新傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念，從各個角度加深對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識，將中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)放到同一地位。

　　(二)需要加強(qiáng)人才培養(yǎng)

　　為了滿足發(fā)展中間業(yè)務(wù)的發(fā)展要求，對于人才的培養(yǎng)是必要的。一般可以采用內(nèi)部培養(yǎng)和外部引進(jìn)相結(jié)合的方式。先從銀行內(nèi)部挑選業(yè)務(wù)精通、善于學(xué)習(xí)且具有開拓意識的人到中間業(yè)務(wù)崗位上來，通過員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員綜合素質(zhì);另外從國內(nèi)大專院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)招聘各種業(yè)務(wù)精英，的方式來提高中間業(yè)務(wù)人員總體水平。

　　(三)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　在業(yè)務(wù)開展過程中，要牢固樹立成本意識和安全意識。做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，多從整體效益考慮。特別是要改進(jìn)中間業(yè)務(wù)的考核指標(biāo)，涉及中間業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量方面的相關(guān)指標(biāo)，避免商業(yè)中間業(yè)務(wù)的短期以及長期經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、結(jié)束語

　　綜上所述，我國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題很多，這就要求銀行高級管理者提高認(rèn)識，加大對中間業(yè)務(wù)的投入，特別是對中間業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。只有深刻認(rèn)識中間業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，并付之于行動，才能促進(jìn)我國銀行中間業(yè)務(wù)的良性循環(huán)。

　　參考文獻(xiàn):

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