顧洪濱，趙利(中國礦業(yè)大學(xué)建筑工程學(xué)院江蘇徐州221116)

　　【摘要】工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險在我國剛剛起步，它是一種新型的職業(yè)責(zé)任保險。本文分析了工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展現(xiàn)狀，對它在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進行了研究，并提出了相應(yīng)指導(dǎo)意見。

　　【關(guān)鍵詞】工程監(jiān)理;職業(yè)責(zé)任保險;發(fā)展現(xiàn)狀

　　引言近幾年來，隨著改革開放的深入和工程建設(shè)事業(yè)的不斷發(fā)展，我國的監(jiān)理行業(yè)取得了很大的發(fā)展，工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師的工作已逐漸得到社會的認可和尊重，監(jiān)理工程師隊伍正不斷壯大。同時，工程監(jiān)理的任務(wù)不斷加重，職業(yè)責(zé)任的范圍越來越大，風(fēng)險也越來越多。然而一些業(yè)主卻認為：監(jiān)理就是為了保證工程順利進行而聘請的，一旦出現(xiàn)了工程事故就是監(jiān)理的責(zé)任。如何才能有效的轉(zhuǎn)移監(jiān)理職業(yè)責(zé)任的風(fēng)險，保證監(jiān)理職業(yè)健康發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前一個迫切需要解決的問題，而工程監(jiān)理的職業(yè)責(zé)任保險則是解決這個問題的有效手段。

　　1.工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的概念工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險是以工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任為保險標(biāo)的的一種責(zé)任保險，它承保監(jiān)理單位在履行國家法律法規(guī)及委托監(jiān)理合同所規(guī)定的監(jiān)理義務(wù)過程中，造成委托人(即業(yè)主)或其他第三方的人身傷害或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)由監(jiān)理單位承擔(dān)的賠償責(zé)任。工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的保險標(biāo)的沒有有形的物質(zhì)載體,并非監(jiān)理所承擔(dān)的全部責(zé)任都能通過購買職業(yè)責(zé)任保險來轉(zhuǎn)移其風(fēng)險,只有職業(yè)責(zé)任才能成為監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任。因此，工程監(jiān)理單位對于這種職業(yè)責(zé)任風(fēng)險，除了加強內(nèi)部管理，要求監(jiān)理工程師更加嚴(yán)格地遵守企業(yè)的規(guī)章制度和監(jiān)理工程師的職業(yè)道德外，還應(yīng)采取某些防范措施，特別是參加監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險以轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

　　2.工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展現(xiàn)狀目前，我國監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險正處于開發(fā)與試點階段。2002年4月16日，上海外建建設(shè)咨詢監(jiān)理有限公司率先向天安保險股份有限公司購買了上海市第一家“建筑工程監(jiān)理責(zé)任保險”，保險金額一千萬元。2003年8月，上海頒布了《上海市建設(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》。2003年和2004年兩年中，上海支持行業(yè)協(xié)會引進了監(jiān)理保險經(jīng)紀(jì)人制度。2005年1-5月，有16家監(jiān)理企業(yè)投保了單項或企業(yè)整體保險，可賠償金額為2.37億元。2002年5月，深圳市建設(shè)局將監(jiān)理責(zé)任保險作為一個課題，組成課題組到香港調(diào)研，深圳大學(xué)研究所王家遠教授寫出了《監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度》的課題研究報告，中國人民保險公司深圳市分公司擬定了《工程監(jiān)理責(zé)任保險承包辦法》。2003年初，建設(shè)部在深圳召開監(jiān)理責(zé)任保險座談會。市場司司長說，社會保險是強制性的，監(jiān)理責(zé)任保險是商業(yè)保險，缺乏法律支持，要先試點后推行。2005年6月30日，全國建設(shè)工程監(jiān)理工作會議在大連閉幕。建設(shè)部建筑市場管理司司長王素卿在會議上表示，建設(shè)部將推行工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度，計劃選擇兩、三個省市作為試點。王素卿說，今明兩年，我們要本著積極推進、穩(wěn)妥發(fā)展、總結(jié)經(jīng)驗、不斷完善的原則，選擇兩、三個省市進行工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度的試點。2009年，天津大學(xué)工程管理研究所王雪青教授對工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任的保險費率和工程監(jiān)理保險的資產(chǎn)負債管理做了相應(yīng)研究，進一步推動了工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展。經(jīng)過幾年的推行，工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險取得了一定的成效，主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)理企業(yè)的風(fēng)險意識有所增強，不少企業(yè)對于監(jiān)理責(zé)任保險已從過去的被動接受，逐步轉(zhuǎn)為主動參與;二是在推行過程中，各地政府對有關(guān)承保政策和保險條款進行了必要的調(diào)整，使其更加適應(yīng)不同監(jiān)理企業(yè)的需求，更加方便企業(yè)的投保工作;三是完善了保險管理機制，在建立引進保險經(jīng)紀(jì)人制度方面做好了準(zhǔn)備工作。

　　3.工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險發(fā)展的幾個問題工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險在幾年的試點工作中取得了寶貴的經(jīng)驗，但也存在諸多不足,具體分析如下：

　　3.1現(xiàn)有法律法規(guī)體系不完善限制了工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度的推行。法律是責(zé)任保險的基礎(chǔ)，我國現(xiàn)有的法律法規(guī)體系對于監(jiān)理責(zé)任的劃分與確定原則都沒有明確的規(guī)定。《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》中規(guī)定監(jiān)理責(zé)任的損害賠償不得超過監(jiān)理報酬總額，因此，監(jiān)理工程師和監(jiān)理單位認為用不著通過投保責(zé)任保險來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟損失，所以不愿意投保。與此同時，我國在工程建設(shè)領(lǐng)域沒有實行專家責(zé)任的強制保險，而一般情況下業(yè)主對于監(jiān)理單位是否投保責(zé)任險也沒有要求，此保險的推行就更為困難了。

　　3.2缺少權(quán)威的鑒定機構(gòu)判斷職業(yè)責(zé)任的歸屬。建設(shè)工程涉及的面較廣、專業(yè)技術(shù)性強，監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任認定十分困難。一旦發(fā)生事故，對于是否屬于職業(yè)責(zé)任，是否應(yīng)該賠償損失，相關(guān)各方之間容易產(chǎn)生糾紛。此時，必須由權(quán)威性的責(zé)任事故鑒定機構(gòu)充當(dāng)責(zé)任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責(zé)任事故做出科學(xué)的鑒定，但目前仍缺少這種權(quán)威的鑒定機構(gòu)。

　　3.3保險公司對工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)的開展存在困難。首先，開展這項業(yè)務(wù)的保險公司少，目前只有中國人民保險公司、上海天安保險公司等少數(shù)幾家公司開展此項業(yè)務(wù)，其他保險公司由于種種原因都沒有將此險種列入其業(yè)務(wù)范圍;其次，此保險業(yè)務(wù)的開展缺乏相應(yīng)的技術(shù)支持，監(jiān)理責(zé)任的界定和損失的賠償確定都需要很高的專業(yè)技術(shù)能力的支持，保險公司在制定保險條款、確定保險責(zé)任和進行賠付的過程中為了獲得這種技術(shù)支持會增加許多成本支出;最后，對于保險公司來說，工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的業(yè)務(wù)對象范圍相對其他財產(chǎn)或責(zé)任保險的范圍要小一些，保險公司在考慮業(yè)務(wù)擴展時往往由于這個原因而沒有將工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險列入其業(yè)務(wù)范圍。

　　3.4監(jiān)理取費過低限制了工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的開展。在目前的取費標(biāo)準(zhǔn)下，如果監(jiān)理工程師或監(jiān)理公司再負擔(dān)保險費用的話則其利潤空間更為狹小，會扼制其生存發(fā)展。在現(xiàn)在建設(shè)工程處于“買方市場”的現(xiàn)狀下，委托方也不會提高監(jiān)理費用或者為監(jiān)理支付投保費用，因此，投保費用的支付成了推行這一保險制度的一大障礙，監(jiān)理單位雖然愿意以保險形式轉(zhuǎn)移職業(yè)風(fēng)險，但面對嚴(yán)峻的生存壓力，支付數(shù)額不小的保險費用經(jīng)濟壓力過大。

　　3.5工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險推廣力度不夠。目前，監(jiān)理單位或個人選擇不投保工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的重要原因之一是對該險種的具體情況不了解。工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險是一種新的責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，這一險種進入中國市場的時間很短，業(yè)界對此進行的深入研究也很少，而各級建設(shè)主管部門、建設(shè)監(jiān)理協(xié)會、保險公司等都沒有針對此項保險進行大范圍、系統(tǒng)的推廣活動，監(jiān)理單位和監(jiān)理人員僅僅是通過網(wǎng)絡(luò)等媒體或者同事之間的交流了解到此險種的存在，對保險范圍、保險費率、責(zé)任、理賠等情況都缺乏了解，也就無法接受此保險了。

　　4.進一步推動工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險發(fā)展的幾點建議

　　4.1進一步完善相關(guān)法律法規(guī)及合同條件。監(jiān)理工程師責(zé)任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險能否有效推行的關(guān)鍵�！督ㄖ�法》規(guī)定了監(jiān)理責(zé)任賠償制度，這是實行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實施細則以及與之配套的相關(guān)法規(guī)。對《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》進行修訂，修改第二十六條中關(guān)于監(jiān)理賠償限額的規(guī)定。賠償額度應(yīng)由委托雙方根據(jù)具體情況具體指定，這也是合同自主化發(fā)展的必然要求。

　　4.2建立強制性工程保險制度。工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展是隨著整個工程保險的發(fā)展而發(fā)展的，工程保險市場的疲軟將直接影響監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險在全國范圍內(nèi)的推廣。因此，修改和完善《建筑法》、《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，對工程保險制度給予法律制度保證，將會進一步推廣工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險在全國的應(yīng)用。另外，保險行業(yè)組織應(yīng)主動發(fā)揮在行業(yè)內(nèi)的協(xié)調(diào)作用，通過行業(yè)公約等形式，自行規(guī)范保險企業(yè)行為，建立行業(yè)自律管理的機制，從而切實改進和加強工程保險的推行與管理。

　　4.3引進完善的專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人制度�，F(xiàn)代保險經(jīng)紀(jì)人是投保人及被保險人利益的代表，對客戶和保險人都有較深的了解，掌握工程建設(shè)及工程監(jiān)理的專業(yè)知識，能大量減少被保險人和保險人之間因信息不對稱造成利益受損的可能性。英國在1977年通過了《保險經(jīng)紀(jì)人法》，并設(shè)立了專門的法案機構(gòu)——英國保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會和英國保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會，通過這些機構(gòu)對保險經(jīng)紀(jì)人進行監(jiān)管和指導(dǎo)。我們可以借鑒國外的保險經(jīng)紀(jì)人先進經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，分步驟有秩序地建立完善的保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管體系，大力培養(yǎng)工程保險專業(yè)人才，為建立健全我國工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度提供幫助。

　　4.4加強保險公司與監(jiān)理行業(yè)協(xié)會的合作。保險人應(yīng)改變經(jīng)營觀念，從以往單向的逐個保險推銷向提供全面的保險服務(wù)轉(zhuǎn)變。多與行業(yè)協(xié)會和資深從業(yè)人士交流，利用行業(yè)協(xié)會的廣泛影響力來宣傳工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險，爭取達成行業(yè)性保險協(xié)議，取得“集團作戰(zhàn)”的優(yōu)勢效果。行業(yè)協(xié)會應(yīng)從專業(yè)角度提供責(zé)任風(fēng)險量化的技術(shù)支持，在費率制定、理賠方式等方面共商共議，建立一個專業(yè)的責(zé)任鑒定和糾紛仲裁的權(quán)威機構(gòu)，促使監(jiān)理與保險兩方面協(xié)同發(fā)展。

　　4.5建立監(jiān)理行業(yè)的職業(yè)責(zé)任賠償基金。工程監(jiān)理單位制定一個合適的比例或者數(shù)額，要求工程監(jiān)理單位從監(jiān)理收費中扣除上繳，建立工程監(jiān)理行業(yè)內(nèi)部的一種職業(yè)責(zé)任保險機制，以整個行業(yè)的經(jīng)濟實力來提高每家監(jiān)理單位的賠償能力，抵御監(jiān)理工程師職業(yè)風(fēng)險。如果某家監(jiān)理單位在職業(yè)責(zé)任賠償過程中，集中使用了一定數(shù)額的職業(yè)責(zé)任賠償金，那么該單位所使用的這一定數(shù)額的基金并非無償，它必須在此后限定的時間內(nèi)對使用的基金承擔(dān)上繳任務(wù)，直至彌補這些賠償數(shù)額。采用建立監(jiān)理行業(yè)職業(yè)責(zé)任賠償基金的辦法來解決工程監(jiān)理單位的賠償能力，不僅是可行的，而且是公平的。

　　4.6確定合理的保險費率。保險費率的確定十分復(fù)雜，應(yīng)考慮監(jiān)理行業(yè)的特殊性、監(jiān)理工作所在地區(qū)、監(jiān)理取費、監(jiān)理單位的管理水平、信譽、索賠記錄等因素確定合理的費率。目前天安保險公司已經(jīng)在自己的建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任保險條款中確定了保險費率。如對于一檔甲級資質(zhì)費率為0.7%，乙級資質(zhì)費率為0.8%，丙級資質(zhì)費率為0.9%;二檔甲級資質(zhì)費率為0.8%，乙級資質(zhì)費率為0.9%，丙級資質(zhì)費率為1.0%。天津大學(xué)工程管理研究所王雪青教授參考天安保險公司的相關(guān)條款以及自己的經(jīng)驗確立了一個費率計算公式。

　　4.7保障監(jiān)理行業(yè)的職業(yè)信譽。職業(yè)信譽是我國工程咨詢行業(yè)與國外差距最大的地方。以良好的從業(yè)規(guī)范與一定的行業(yè)信譽度作為保障，工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險推廣起來會事倍功半。因此，從制度上強化對監(jiān)理工程師的從業(yè)資格的考察審核，加強職業(yè)道德、職業(yè)技能的培訓(xùn)以及監(jiān)理人員的合法權(quán)益保障，逐步樹立起完善的行業(yè)道德與技術(shù)規(guī)范，從而有效發(fā)揮工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的作用。

　　5.結(jié)束語工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險為工程監(jiān)理單位及其從業(yè)人員提供了轉(zhuǎn)移其職業(yè)責(zé)任風(fēng)險的重要途徑，承擔(dān)了監(jiān)理單位及其從業(yè)人員的經(jīng)濟賠償責(zé)任，間接保障了業(yè)主和第三方的利益，該險種的應(yīng)用對建設(shè)市場乃至整個社會經(jīng)濟的發(fā)展都起著重要的推動和保障作用。因此，及時總結(jié)反思試點地區(qū)工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任的工作，對進一步向全國推廣具有積極的意義。隨著相關(guān)政策法規(guī)的逐步完善，工程相關(guān)主體風(fēng)險意識的增強，我國工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險必將有廣闊的發(fā)展前景。

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　　[文章編號]1006-7619(2010)03-15-171

　　[作者簡介]顧洪濱(1986-)，男，碩士研究生，研究方向：工程項目管理。

　　趙利(1964-)，男，副教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向：工程項目管理。

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