一、 銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹
　　隨著經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變和管理水平的提高，大企業(yè)紛紛要求資金集中管理、提高資金使用效率、降低經(jīng)營成本的財(cái)務(wù)管理。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，一定程度上滿足了這部分需求，但還不能完全解決財(cái)務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的一致性問題。
　　網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)是指將企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和企業(yè)的財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)相聯(lián)接，企業(yè)直接通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可享受銀行賬戶信息查詢、下載、轉(zhuǎn)賬支付三大類服務(wù)，并可根據(jù)需要自行在其財(cái)務(wù)系統(tǒng)中定制更多個(gè)性化功能。
　　銀企互聯(lián)可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的絕大部分功能，且功能實(shí)現(xiàn)方式比網(wǎng)上銀行靈活，因此適合于所有的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，特別是希望實(shí)現(xiàn)資金集中管理，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息與銀行賬戶信息的實(shí)時(shí)一致性要求較高，注重財(cái)務(wù)工作效率，且具有SAP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團(tuán)企業(yè)。銀企互聯(lián)既能解決企業(yè)SAP系統(tǒng)與銀行結(jié)算體系脫節(jié)問題，也要解決資金流與業(yè)務(wù)流脫節(jié)問題。既要實(shí)現(xiàn)資金流、票據(jù)流、物流、信息流的內(nèi)部集成，也要實(shí)現(xiàn)各分部與總部的資金集成，資金的管理架構(gòu)是內(nèi)部矩陣式的。通過整合資金流、票據(jù)流、物流、信息流，來實(shí)現(xiàn)既定的戰(zhàn)略目標(biāo)，通過企業(yè)SAP系統(tǒng)與銀行結(jié)算體系的對(duì)接，不僅為預(yù)算管理提供一個(gè)管理平臺(tái)，而且使全面預(yù)算管理最終通過全面現(xiàn)金管理來實(shí)現(xiàn)，并達(dá)到與預(yù)算管理動(dòng)態(tài)結(jié)合，這對(duì)實(shí)施預(yù)算管理的企業(yè)是一個(gè)關(guān)鍵。
　　銀企互聯(lián)具有以下特點(diǎn)和優(yōu)勢
　�。�1）安全高效。銀企雙方系統(tǒng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接，物理上通過專線或互聯(lián)網(wǎng)連接，專線方式傳輸更加安全穩(wěn)定。銀企互聯(lián)除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時(shí)間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，增加多種先進(jìn)技術(shù)手段、從而有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。
　　（2）賬務(wù)信息銀企同步。銀企互聯(lián)有機(jī)聯(lián)接了企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，整合了雙方的系統(tǒng)資源，解決了長期困擾企業(yè)的銀企賬務(wù)信息不一致問題，為企業(yè)財(cái)務(wù)決策提供實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確、全面的賬務(wù)信息支持。
　　（3）實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。企業(yè)可根據(jù)自身財(cái)務(wù)管理的需要，通過財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)對(duì)銀行提供的“原子”交易進(jìn)行自由組合和控制，從而擁有自己的專有銀行。
　　（4）系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、自動(dòng)對(duì)賬、提高效率。企業(yè)財(cái)務(wù)人員無須重復(fù)錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經(jīng)審核批準(zhǔn)，立即完成對(duì)外支付并更新財(cái)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)信息，簡化了手續(xù)。企業(yè)只需要在財(cái)務(wù)軟件中進(jìn)行簡單開發(fā)，即可完成自動(dòng)對(duì)賬，大大減輕了財(cái)務(wù)人員的工作量。
　�。�5）靈活定制內(nèi)部授權(quán)機(jī)制。企業(yè)網(wǎng)上銀行只提供了最多二級(jí)授權(quán)支付模式，而通過銀企互聯(lián)，企業(yè)可以在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中自行開發(fā)，實(shí)現(xiàn)任何方式任何級(jí)別的權(quán)限控制。
　　二、銀企互聯(lián)在企業(yè)的應(yīng)用
　　（一）、使用目的
　　企業(yè)SAP上線后，網(wǎng)銀、金稅等各系統(tǒng)需要與SAP連接，理順各環(huán)節(jié)工作流程，實(shí)現(xiàn)資源全面整合。解決SAP與銀行結(jié)算體系脫節(jié)問題，解決資金流與業(yè)務(wù)流脫節(jié)問題。直接通過SAP界面進(jìn)行與銀行資金結(jié)算的業(yè)務(wù)操作。實(shí)現(xiàn)SAP系統(tǒng)與銀行資金結(jié)算體系的有效連接。實(shí)現(xiàn)與銀行雙方系統(tǒng)間數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)。
　　銀企互聯(lián)將網(wǎng)上銀行和企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)相聯(lián)接,企業(yè)直接通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)的界面就可以進(jìn)行網(wǎng)上收、付款處理、自動(dòng)下載銀行對(duì)賬單、自動(dòng)核對(duì)銀行賬、自動(dòng)生成銀行賬余額調(diào)節(jié)表、實(shí)時(shí)查詢銀行賬戶余額及交易明細(xì)情況等功能。
　　銀企互聯(lián)是企業(yè)應(yīng)用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的高級(jí)階段。
　　（二）、使用銀企互聯(lián)后業(yè)務(wù)具體處理流程
　　完全依照SAP的操作步驟進(jìn)行。SAP系統(tǒng)提交https請(qǐng)求到銀行企業(yè)端銀企互聯(lián)系統(tǒng)服務(wù)器，服務(wù)器通過安全https協(xié)議連接到銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完成業(yè)務(wù)請(qǐng)求過程。銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)處理后，返回執(zhí)行結(jié)果。

　　接口說明：
　　1、付款接口：SAP中符合網(wǎng)上付款規(guī)則的付款類憑證，在網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上付款功能節(jié)點(diǎn)中進(jìn)行網(wǎng)上支付處理。
　　2、收款的接口：根據(jù)網(wǎng)上銀行下載管理的銀行對(duì)賬單中的收款記錄進(jìn)行處理，生成SAP憑證。
　　3、銀行對(duì)賬接口：根據(jù)網(wǎng)上銀行下載的銀行對(duì)賬單進(jìn)行處理。
　　（三）、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制
　　只允許SAP系統(tǒng)訪問。
　　系統(tǒng)流程安全控制：可設(shè)置任意級(jí)別的授權(quán)，任一權(quán)限用戶只完成其角色所賦予的職責(zé)。由IT管理員、財(cái)務(wù)出納、財(cái)務(wù)主管等分別掌管銀企服務(wù)器、SAP網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、企業(yè)客戶證書等分系統(tǒng)訪問用戶及密鑰。除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時(shí)間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，增加多種先進(jìn)技術(shù)手段、從而有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。
　�。ㄋ模�、與網(wǎng)銀比較優(yōu)點(diǎn)
　　1.賬務(wù)信息銀企同步，縮短資金回籠時(shí)間，節(jié)約資金占用，提高資金使用效率。2.方便、準(zhǔn)確，減少重復(fù)勞動(dòng)，節(jié)約人力資源進(jìn)行資金分析、管理工作。3.可靈活定制內(nèi)部授權(quán)機(jī)制，確保資金安全。4.系統(tǒng)本身比網(wǎng)銀更多的安全控制。5.可以借助SAP系統(tǒng)進(jìn)行付款的現(xiàn)金流量預(yù)算控制。
　　三、銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)實(shí)用情況
　�。ㄒ唬┮怨ば袨槔�說明銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)**流程
　　1.填寫《中國工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》，已開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)且授權(quán)賬戶沒有變更的，應(yīng)填寫《中國工商銀行客戶證書變更事項(xiàng)申請(qǐng)表》，如授權(quán)賬戶需要變更，還應(yīng)填寫《中國工商銀行客戶檔案信息資料修改申請(qǐng)表》。
　　2.與銀行及企業(yè)財(cái)務(wù)軟件開發(fā)商簽署《中國工商銀行銀企互聯(lián)服務(wù)合作協(xié)議》，并提供相關(guān)材料。
　　3.財(cái)務(wù)軟件開發(fā)商向銀行提交開發(fā)計(jì)劃并組織實(shí)施。
　　4.與銀行、軟件開發(fā)商進(jìn)行測試和投產(chǎn)前驗(yàn)證。
　　5.驗(yàn)證無誤后即正式開通銀企互聯(lián)。
　�。ǘ�）目前已實(shí)現(xiàn)的銀企互聯(lián)的銀行
　　中國工商銀行的“銀企直聯(lián)”網(wǎng)銀版銀企互聯(lián)、專業(yè)版銀企互聯(lián)；中國建設(shè)銀行“重要客戶系統(tǒng)VSS”直聯(lián)；中國農(nóng)業(yè)銀行的“現(xiàn)金管理平臺(tái)”的無縫聯(lián)接；中國銀行的“網(wǎng)上銀行”直聯(lián)；其他銀行（交通銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、中信銀行、上海浦發(fā)銀行、深發(fā)展銀行等）有相關(guān)業(yè)務(wù)。
　�。ㄈ�）企業(yè)應(yīng)用銀企互聯(lián)的案例
　　1、寶鋼集團(tuán)與工行上海分行簽署了《網(wǎng)上銀行協(xié)議》、《銀企互聯(lián)協(xié)議》及其相關(guān)授權(quán)書，有關(guān)業(yè)務(wù)的合作于2005年1月1日起正式展開。
　　2、中鋼集團(tuán)與軟通動(dòng)力就“銀企互聯(lián)安全認(rèn)證”項(xiàng)目順利簽約。根據(jù)雙方協(xié)議，“銀企互聯(lián)安全認(rèn)證”系統(tǒng)建成后將全面服務(wù)于中鋼集團(tuán)與開戶銀行之間的信息聯(lián)通，實(shí)現(xiàn)雙向信息同步交互、動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)歸集和統(tǒng)計(jì)、實(shí)時(shí)資金收支運(yùn)作和分析等各個(gè)方面的身份確認(rèn)。
　　3、中國工商銀行客戶中石化，為了規(guī)范財(cái)務(wù)運(yùn)作、追求資金運(yùn)用效率，投產(chǎn)了ERP系統(tǒng)，并要求ERP系統(tǒng)與銀行進(jìn)行對(duì)接，由銀行為公司提供集中收付款、資金歸集、票據(jù)托管、委托貸款等現(xiàn)金管理服務(wù)。
　　4、中國聯(lián)通已經(jīng)應(yīng)用銀企互聯(lián)。
　　5、2007年度,上海市電力公司企業(yè)銀行直連電子結(jié)算系統(tǒng)開發(fā)獲得了國家電網(wǎng)公司的科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。該項(xiàng)目是由上海市電力公司和上海欣能信息科技發(fā)展公司共同研發(fā)的,簡稱企銀通系統(tǒng)。
　　6、2006年8月泰康人壽與中國工商銀行合作開發(fā)了銀企互聯(lián)系統(tǒng)，使泰康人壽總公司與全國29家分公司在各工商銀行的賬戶都實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對(duì)接。
　　7、翔鷺公司于2003年9月在國內(nèi)首家成功實(shí)現(xiàn)SAP系統(tǒng)(SAPR/34.6C）與工行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的互聯(lián)互通。以賬戶轉(zhuǎn)賬為例：企業(yè)財(cái)務(wù)人員的操作極為簡單，只需在SAP系統(tǒng)內(nèi)點(diǎn)擊“批準(zhǔn)”按鈕就可輕松實(shí)現(xiàn)交易及接收工行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的反饋信息。
　　8、工商銀行與用友公司開展了財(cái)務(wù)軟件/ERP與工商銀行電子銀行的無縫聯(lián)接，推出了業(yè)界領(lǐng)先的“銀企互聯(lián)”服務(wù)。

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