一、 銀企互聯(lián)業(yè)務介紹
　　隨著經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變和管理水平的提高，大企業(yè)紛紛要求資金集中管理、提高資金使用效率、降低經(jīng)營成本的財務管理。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，一定程度上滿足了這部分需求，但還不能完全解決財務信息與銀行賬務信息的一致性問題。
　　網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)是指將企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和企業(yè)的財務軟件系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)相聯(lián)接，企業(yè)直接通過財務系統(tǒng)的界面就可享受銀行賬戶信息查詢、下載、轉(zhuǎn)賬支付三大類服務，并可根據(jù)需要自行在其財務系統(tǒng)中定制更多個性化功能。
　　銀企互聯(lián)可以實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的絕大部分功能，且功能實現(xiàn)方式比網(wǎng)上銀行靈活，因此適合于所有的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，特別是希望實現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求較高，注重財務工作效率，且具有SAP系統(tǒng)或財務軟件系統(tǒng)的大型集團企業(yè)。銀企互聯(lián)既能解決企業(yè)SAP系統(tǒng)與銀行結(jié)算體系脫節(jié)問題，也要解決資金流與業(yè)務流脫節(jié)問題。既要實現(xiàn)資金流、票據(jù)流、物流、信息流的內(nèi)部集成，也要實現(xiàn)各分部與總部的資金集成，資金的管理架構(gòu)是內(nèi)部矩陣式的。通過整合資金流、票據(jù)流、物流、信息流，來實現(xiàn)既定的戰(zhàn)略目標，通過企業(yè)SAP系統(tǒng)與銀行結(jié)算體系的對接，不僅為預算管理提供一個管理平臺，而且使全面預算管理最終通過全面現(xiàn)金管理來實現(xiàn)，并達到與預算管理動態(tài)結(jié)合，這對實施預算管理的企業(yè)是一個關鍵。
　　銀企互聯(lián)具有以下特點和優(yōu)勢
　�。�1）安全高效。銀企雙方系統(tǒng)點對點連接，物理上通過專線或互聯(lián)網(wǎng)連接，專線方式傳輸更加安全穩(wěn)定。銀企互聯(lián)除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，增加多種先進技術手段、從而有效地防止黑客攻擊、指令重復提交。
　�。�2）賬務信息銀企同步。銀企互聯(lián)有機聯(lián)接了企業(yè)財務系統(tǒng)和銀行業(yè)務處理系統(tǒng)，整合了雙方的系統(tǒng)資源，解決了長期困擾企業(yè)的銀企賬務信息不一致問題，為企業(yè)財務決策提供實時、準確、全面的賬務信息支持。
　�。�3）實現(xiàn)個性化服務。企業(yè)可根據(jù)自身財務管理的需要，通過財務軟件系統(tǒng)對銀行提供的“原子”交易進行自由組合和控制，從而擁有自己的專有銀行。
　�。�4）系統(tǒng)聯(lián)動、自動對賬、提高效率。企業(yè)財務人員無須重復錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經(jīng)審核批準，立即完成對外支付并更新財務系統(tǒng)賬務信息，簡化了手續(xù)。企業(yè)只需要在財務軟件中進行簡單開發(fā)，即可完成自動對賬，大大減輕了財務人員的工作量。
　�。�5）靈活定制內(nèi)部授權(quán)機制。企業(yè)網(wǎng)上銀行只提供了最多二級授權(quán)支付模式，而通過銀企互聯(lián)，企業(yè)可以在財務系統(tǒng)中自行開發(fā)，實現(xiàn)任何方式任何級別的權(quán)限控制。
　　二、銀企互聯(lián)在企業(yè)的應用
　�。ㄒ唬�、使用目的
　　企業(yè)SAP上線后，網(wǎng)銀、金稅等各系統(tǒng)需要與SAP連接，理順各環(huán)節(jié)工作流程，實現(xiàn)資源全面整合。解決SAP與銀行結(jié)算體系脫節(jié)問題，解決資金流與業(yè)務流脫節(jié)問題。直接通過SAP界面進行與銀行資金結(jié)算的業(yè)務操作。實現(xiàn)SAP系統(tǒng)與銀行資金結(jié)算體系的有效連接。實現(xiàn)與銀行雙方系統(tǒng)間數(shù)據(jù)聯(lián)動。
　　銀企互聯(lián)將網(wǎng)上銀行和企業(yè)財務系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)相聯(lián)接,企業(yè)直接通過財務系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)的界面就可以進行網(wǎng)上收、付款處理、自動下載銀行對賬單、自動核對銀行賬、自動生成銀行賬余額調(diào)節(jié)表、實時查詢銀行賬戶余額及交易明細情況等功能。
　　銀企互聯(lián)是企業(yè)應用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的高級階段。
　�。ǘ�）、使用銀企互聯(lián)后業(yè)務具體處理流程
　　完全依照SAP的操作步驟進行。SAP系統(tǒng)提交https請求到銀行企業(yè)端銀企互聯(lián)系統(tǒng)服務器，服務器通過安全https協(xié)議連接到銀行業(yè)務系統(tǒng)，完成業(yè)務請求過程。銀行進行業(yè)務處理后，返回執(zhí)行結(jié)果。

　　接口說明：
　　1、付款接口：SAP中符合網(wǎng)上付款規(guī)則的付款類憑證，在網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上付款功能節(jié)點中進行網(wǎng)上支付處理。
　　2、收款的接口：根據(jù)網(wǎng)上銀行下載管理的銀行對賬單中的收款記錄進行處理，生成SAP憑證。
　　3、銀行對賬接口：根據(jù)網(wǎng)上銀行下載的銀行對賬單進行處理。
　�。ㄈ�）、系統(tǒng)風險控制
　　只允許SAP系統(tǒng)訪問。
　　系統(tǒng)流程安全控制：可設置任意級別的授權(quán)，任一權(quán)限用戶只完成其角色所賦予的職責。由IT管理員、財務出納、財務主管等分別掌管銀企服務器、SAP網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、企業(yè)客戶證書等分系統(tǒng)訪問用戶及密鑰。除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，增加多種先進技術手段、從而有效地防止黑客攻擊、指令重復提交。
　�。ㄋ模�、與網(wǎng)銀比較優(yōu)點
　　1.賬務信息銀企同步，縮短資金回籠時間，節(jié)約資金占用，提高資金使用效率。2.方便、準確，減少重復勞動，節(jié)約人力資源進行資金分析、管理工作。3.可靈活定制內(nèi)部授權(quán)機制，確保資金安全。4.系統(tǒng)本身比網(wǎng)銀更多的安全控制。5.可以借助SAP系統(tǒng)進行付款的現(xiàn)金流量預算控制。
　　三、銀企互聯(lián)業(yè)務實用情況
　�。ㄒ唬┮怨ば袨槔�說明銀企互聯(lián)業(yè)務**流程
　　1.填寫《中國工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊申請表》，已開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務且授權(quán)賬戶沒有變更的，應填寫《中國工商銀行客戶證書變更事項申請表》，如授權(quán)賬戶需要變更，還應填寫《中國工商銀行客戶檔案信息資料修改申請表》。
　　2.與銀行及企業(yè)財務軟件開發(fā)商簽署《中國工商銀行銀企互聯(lián)服務合作協(xié)議》，并提供相關材料。
　　3.財務軟件開發(fā)商向銀行提交開發(fā)計劃并組織實施。
　　4.與銀行、軟件開發(fā)商進行測試和投產(chǎn)前驗證。
　　5.驗證無誤后即正式開通銀企互聯(lián)。
　　（二）目前已實現(xiàn)的銀企互聯(lián)的銀行
　　中國工商銀行的“銀企直聯(lián)”網(wǎng)銀版銀企互聯(lián)、專業(yè)版銀企互聯(lián)；中國建設銀行“重要客戶系統(tǒng)VSS”直聯(lián)；中國農(nóng)業(yè)銀行的“現(xiàn)金管理平臺”的無縫聯(lián)接；中國銀行的“網(wǎng)上銀行”直聯(lián)；其他銀行（交通銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、中信銀行、上海浦發(fā)銀行、深發(fā)展銀行等）有相關業(yè)務。
　�。ㄈ�）企業(yè)應用銀企互聯(lián)的案例
　　1、寶鋼集團與工行上海分行簽署了《網(wǎng)上銀行協(xié)議》、《銀企互聯(lián)協(xié)議》及其相關授權(quán)書，有關業(yè)務的合作于2005年1月1日起正式展開。
　　2、中鋼集團與軟通動力就“銀企互聯(lián)安全認證”項目順利簽約。根據(jù)雙方協(xié)議，“銀企互聯(lián)安全認證”系統(tǒng)建成后將全面服務于中鋼集團與開戶銀行之間的信息聯(lián)通，實現(xiàn)雙向信息同步交互、動態(tài)數(shù)據(jù)歸集和統(tǒng)計、實時資金收支運作和分析等各個方面的身份確認。
　　3、中國工商銀行客戶中石化，為了規(guī)范財務運作、追求資金運用效率，投產(chǎn)了ERP系統(tǒng)，并要求ERP系統(tǒng)與銀行進行對接，由銀行為公司提供集中收付款、資金歸集、票據(jù)托管、委托貸款等現(xiàn)金管理服務。
　　4、中國聯(lián)通已經(jīng)應用銀企互聯(lián)。
　　5、2007年度,上海市電力公司企業(yè)銀行直連電子結(jié)算系統(tǒng)開發(fā)獲得了國家電網(wǎng)公司的科學技術進步獎一等獎。該項目是由上海市電力公司和上海欣能信息科技發(fā)展公司共同研發(fā)的,簡稱企銀通系統(tǒng)。
　　6、2006年8月泰康人壽與中國工商銀行合作開發(fā)了銀企互聯(lián)系統(tǒng)，使泰康人壽總公司與全國29家分公司在各工商銀行的賬戶都實現(xiàn)了數(shù)據(jù)實時對接。
　　7、翔鷺公司于2003年9月在國內(nèi)首家成功實現(xiàn)SAP系統(tǒng)(SAPR/34.6C）與工行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的互聯(lián)互通。以賬戶轉(zhuǎn)賬為例：企業(yè)財務人員的操作極為簡單，只需在SAP系統(tǒng)內(nèi)點擊“批準”按鈕就可輕松實現(xiàn)交易及接收工行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的反饋信息。
　　8、工商銀行與用友公司開展了財務軟件/ERP與工商銀行電子銀行的無縫聯(lián)接，推出了業(yè)界領先的“銀企互聯(lián)”服務。

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