The Reflection on Constructing Economic and Financial Information Coordination and Sharing Mechanism
　　WANG Zhihu GE Xiaohua
　�。↘aramay Municipal Sub-branch PBC， Karamay Xinjiang 834000） 　　Abstract：With the continuous development of economy and information technology， and the constant advance of financial innovation and reform， the trend of financial industry mixed operation and financial integration is more and more obvious， which objectively requires to strengthen the coordination and cooperation among economic and financial administrations and build up economic and financial information coordination and sharing mechanism. Combined with the implementation of systems such as the Law of People's Bank of China， the paper focuses on the latest theoretical research results of domestic economic and financial coordination and information sharing mechanism and the new trend of related system reforms in European and American countries since two financial crisis. The paper puts forward some corresponding countermeasures and suggestions on the basis of the analysis on the difficulties or shortages existing in the relevant systems and practice.
　　Key words： economy and finance； information sharing

　　摘要：隨著經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新與金融改革的不斷推進(jìn)，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營及金融一體化的趨勢越來越明顯，客觀上需要經(jīng)濟(jì)金融管理部門加強協(xié)調(diào)與配合，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)與共享機(jī)制。本文結(jié)合《中國人民銀行法》等制度執(zhí)行情況，重點關(guān)注國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)和共享機(jī)制相關(guān)制度的最新理論研究成果，以及兩次金融危機(jī)以來歐美等國家相關(guān)制度改革的最新動向。在對相關(guān)制度以及實踐操作中存在的困難或不足分析的基礎(chǔ)上，提出對策建議。

　　關(guān)鍵詞：58核心期刊,經(jīng)濟(jì)金融,信息共享

　　一、我國構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)與共享機(jī)制實踐情況

　�。ㄒ唬┈F(xiàn)行法律規(guī)定及解讀

　　經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)與共享的基礎(chǔ)理論是金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系論，通過分析金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，得出經(jīng)濟(jì)與金融需要協(xié)調(diào)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)信息與金融信息協(xié)調(diào)與共享是經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的一項機(jī)制。目前，我國尚未有系統(tǒng)全面的經(jīng)濟(jì)金融信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制，主要實施的有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及有關(guān)部門建立的金融協(xié)調(diào)與信息共享機(jī)制。在《中國人民銀行法》中也明確規(guī)定由國務(wù)院建立金融協(xié)調(diào)機(jī)制，這是金融穩(wěn)定的一項極其重要的安排。金融業(yè)作為一個整體行業(yè)，要從維護(hù)金融穩(wěn)定運行出發(fā)，貫徹執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策和監(jiān)管政策，并保持相互間的協(xié)調(diào)性。在2003年新修訂的中國人民銀行法第33條的基礎(chǔ)上，增加了一款，即新法第35條第2款人民銀行應(yīng)當(dāng)和金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制的規(guī)定，與此同時在“銀行監(jiān)管法”第6條專條規(guī)定了完全相似的表述條文。由此從各單行法的法條本身來看，“一行三會”均有義務(wù)建立相互間的信息共享機(jī)制，且沒有權(quán)力上的高低之分。但是在配套措施未出臺之前，法律設(shè)計意圖主要是各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等法律平等主體間建立信息共享機(jī)制，強調(diào)各自間的協(xié)調(diào)和信息共享，這種做法缺乏一種統(tǒng)一的、權(quán)威的、突出主導(dǎo)角色的信息共享機(jī)制，不利于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)功能作用的有效發(fā)揮。

　�。ǘ�）實踐操作情況

　　1、國家層面。目前真正意義上的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與信息共享機(jī)制并未得到有效執(zhí)行，能夠執(zhí)行的只有“一行三會”間的部際聯(lián)席會議制度，以及在“一行三會”聯(lián)席會議基礎(chǔ)上增加相關(guān)部委的聯(lián)席會議，主要在強化反洗錢和征信管理，維護(hù)金融安全穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險等方面，在信息協(xié)調(diào)與共享方面基本上以報告為主。在經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)與共享方面，每年一度的中央經(jīng)濟(jì)工作會議無疑是經(jīng)濟(jì)金融信息的高規(guī)格協(xié)調(diào)與共享，此外中央政治局、國務(wù)院不定期召開的經(jīng)濟(jì)會議，各有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融部委都會報告經(jīng)濟(jì)金融信息。但是以“經(jīng)濟(jì)會議”形式的經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)與共享機(jī)制，無法律法規(guī)的明文規(guī)定和剛性約束，也不是建立經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)和共享的長效工作機(jī)制。

　　2、地方層面。在地方建立的經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制避開“監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”概念，重在經(jīng)濟(jì)金融信息共享，許多省市還發(fā)布規(guī)范性文件加以規(guī)定，使之制度化、規(guī)范化。目前，主要模式有：一是人民銀行分支機(jī)構(gòu)與地方金融監(jiān)管部門間建立金融監(jiān)管信息共享機(jī)制，如江蘇省2005年出臺《江蘇省金融監(jiān)管信息共享暫行辦法》，此類信息共享范圍僅限于金融監(jiān)管部門間。二是監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)間建立金融信息共享機(jī)制，如黑龍江省七臺河市建立由人民銀行發(fā)起的金融形勢分析例會。三是地方政府牽頭，成立地方金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)小組或召開經(jīng)濟(jì)形勢分析會，如天津市金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)小組，由天津市政府牽頭，金融監(jiān)管部門、財政、發(fā)改委等政府部門組成。應(yīng)該說此類模式規(guī)格較高，避免了“一行三會”之間的地位之爭，致力于共同推動促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　�。ㄈ�）實踐操作中存在的困難或不足

　　1、協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏權(quán)威性規(guī)定，職責(zé)不明確。我國已確立了“一行三會”形式的金融分業(yè)監(jiān)管體制，但沒有法律直接規(guī)定經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)和共享框架和安排，沒有法律的強制力來確保協(xié)調(diào)機(jī)制的運行�！吨袊�人民銀行法》第九條和第三十五條的規(guī)定，為建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供了法律依據(jù)，卻沒有確定協(xié)調(diào)機(jī)制的具體形式、內(nèi)容以及信息共享和操作層面上的具體安排。此外，在全國性層面的經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)機(jī)制辦法未出臺之前，地方層面的經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)和共享機(jī)制缺乏政策依據(jù)和制度保障，影響其執(zhí)行的效力。

　　2、部門和利益集團(tuán)的私心。根據(jù)公共選擇理論，政府部門不總是社會正義的代表者，在利益集團(tuán)影響下，他們也會有私心；在各監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在沖突時，某些部門也會在“私心”的驅(qū)使之下采取一些有利于本部門而有損于其它部門乃至整個經(jīng)濟(jì)金融社會發(fā)展利益的行動，具體表現(xiàn)為不同監(jiān)管主體爭奪監(jiān)管對象與監(jiān)管權(quán)力。目前在我國表現(xiàn)為各自從部門利益出發(fā)，各方認(rèn)識存在偏差與不一致。由于部門之間的目標(biāo)差異和利益選擇，導(dǎo)致有關(guān)各方在現(xiàn)有監(jiān)管體制下建立經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)和共享機(jī)制的積極性不高。

　　3、協(xié)調(diào)主體的定位不明確，沒有專門的機(jī)構(gòu)執(zhí)行協(xié)調(diào)職能。在全國、地方層面上，都未明確指定經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)和共享機(jī)制的主體，盡管國家通過“聯(lián)席會議機(jī)制”和“經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制”等方式執(zhí)行協(xié)調(diào)專職機(jī)構(gòu)的職能，但其實際上僅僅是銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會之間協(xié)調(diào)重要監(jiān)管事宜的途徑，并沒有確定法律意義上的金融監(jiān)管乃至經(jīng)濟(jì)金融信息共享和協(xié)調(diào)的專門機(jī)構(gòu)。此外，在地方紛紛成立金融辦，其模糊的定位及政府行政權(quán)力背景，直接影響人民銀行金融協(xié)調(diào)這項職能的落實。

　　4、缺乏有效的信息收集分工和共享機(jī)制，信息不對稱。我國目前各監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及有關(guān)部委對各項經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)活動情況和數(shù)據(jù)在調(diào)查采集、整理分析的過程中，采用的標(biāo)準(zhǔn)和側(cè)重點各不相同，對風(fēng)險的關(guān)注程度也不一致，而且數(shù)據(jù)透明度低、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，各部門之間尚未建立起有效的信息交流機(jī)制，未達(dá)成比較成熟的共享協(xié)議，明確何種信息由誰采集及如何交流與共享，也缺乏經(jīng)濟(jì)金融信息共享的便利化平臺和有效的共享使用方式，難以做到高效及時地共享使用信息。

　　二、歐美國家實施情況及對我國的啟示和借鑒（一）協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)法制化

　　英國2000年出臺的《金融服務(wù)與市場法》要求FSA與國內(nèi)外有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)協(xié)調(diào)合作，另外相關(guān)部門也簽訂了《財政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間的諒解備忘錄》，規(guī)定了金融監(jiān)管主體之間協(xié)調(diào)合作的指導(dǎo)原則及框架。1999年美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》規(guī)定傘式監(jiān)管人與功能監(jiān)管人必須相互溝通，建立起有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。德國2002年的《綜合性金融服務(wù)監(jiān)管法》要求建立旨在解決有關(guān)監(jiān)管協(xié)調(diào)問題的，由中央銀行和監(jiān)管局參加的金融市場監(jiān)管論壇。實踐經(jīng)驗表明，由法律法規(guī)直接規(guī)定協(xié)調(diào)與合作的制度框架，不僅使得協(xié)調(diào)機(jī)制的建立有可靠的法律基礎(chǔ)，更具權(quán)威性，而且能夠促使協(xié)調(diào)機(jī)制的運行更加高效有序，更加有利于推動經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

　　（二）注重協(xié)調(diào)機(jī)制組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

　　英國由FSA、英格蘭銀行和財政部三方代表組成的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)——常務(wù)委員會，負(fù)責(zé)三方監(jiān)管協(xié)調(diào)工作；美國成立由聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的監(jiān)管協(xié)調(diào)性機(jī)構(gòu)——聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會，并在一定條件下適度向地方政府分責(zé)分權(quán)，在縱向和橫向方面形成綜合性協(xié)調(diào)管理。英國建立由監(jiān)管局和央行參加的金融市場監(jiān)管論壇，解決有關(guān)協(xié)調(diào)問題，并對影響金融體系穩(wěn)定的綜合性監(jiān)管問題提供建議。通過建立由各方組成的常設(shè)性協(xié)調(diào)組織機(jī)構(gòu)，可以及時地進(jìn)行意見交流和信息溝通，從而使國家宏觀調(diào)控政策和行動更加協(xié)調(diào)統(tǒng)一，更加有力于為經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展提供決策參考。

　�。ㄈ�）注重有效信息溝通機(jī)制建設(shè)

　　在協(xié)調(diào)合作方法上普遍強調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，比較突出的是信息共享和溝通機(jī)制的建設(shè)。一般歐美各國都重視統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，在信息收集方面則規(guī)定各監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行以及相關(guān)政府機(jī)構(gòu)應(yīng)避免向同一機(jī)構(gòu)收集同樣的信息，并就具體的信息收集主體、方式等進(jìn)行明確規(guī)定。如德國的中央銀行、監(jiān)管局等部門之間不僅共享數(shù)據(jù)信息，而且共享信息系統(tǒng)。中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及有關(guān)政府部門之間通過建立有效的信息溝通機(jī)制，能夠避免重復(fù)建設(shè)，并使得信息傳達(dá)和共享更加及時和方便，從而可以節(jié)約管理成本，提高工作效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

　　三、對完善我國經(jīng)濟(jì)金融信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制的建議

　�。ㄒ唬┘涌旖�(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)與共享制度的立法進(jìn)程

　　建議對經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)共享制度進(jìn)行立法，明確協(xié)調(diào)與共享機(jī)制的主體、范圍、各部門職責(zé)分工，并從立法上打牢共享的根基，避免部門間相互推諉。鑒于人民銀行承擔(dān)著制定貨幣政策、維護(hù)支付清算體系、最后貸款人的職責(zé)，在對宏觀經(jīng)濟(jì)的判斷、調(diào)控手段、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、管理人才等方面具有天然優(yōu)勢，我國應(yīng)吸取西方國家金融危機(jī)教訓(xùn)與經(jīng)驗，從制度上進(jìn)一步明確央行在實施宏觀審慎管理、防范系統(tǒng)性風(fēng)險以及在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的最高法律地位，以及在經(jīng)濟(jì)信息協(xié)調(diào)和共享機(jī)制中的重要作用。

　　（二）建立政府主導(dǎo)、分層次經(jīng)濟(jì)金融信息協(xié)調(diào)共享機(jī)制

　　一是經(jīng)濟(jì)金融部門間的信息共享。以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融協(xié)調(diào)發(fā)展為重心，由政府有關(guān)部門、金融監(jiān)管部門組成，信息主要來源于各經(jīng)濟(jì)金融部門在行政管理過程中獲得的涉及經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的各類信息。二是金融監(jiān)管部門間的信息共享。以維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險為重心，由“一行三會”以及相關(guān)政府部門組成，由于人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的法定職責(zé)需要，其具有金融交叉業(yè)務(wù)管理能力和視角，建議指定人民銀行作為共享信息協(xié)調(diào)組織者，促進(jìn)金融監(jiān)管信息共享有序規(guī)范發(fā)展。三是政銀企及有關(guān)單位間信息的共享。建立包括政府、政府組成部門、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)（必要時還可包括行業(yè)自律組織和民間團(tuán)體）組成的共享機(jī)制，實現(xiàn)政銀企三者之間的信息互動，切實提高經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展力。

　�。ㄈ�）建立信息共享機(jī)制，搭建經(jīng)濟(jì)金融信息共享協(xié)調(diào)平臺

　　一是建立聯(lián)席會議制度和重大事項通報制度，定期或不定期通報反饋監(jiān)督管理情況，分析形勢，研究解決問題，并實現(xiàn)成員單位間的信息共享、數(shù)據(jù)共用。二是建立健全經(jīng)濟(jì)金融信息披露制度，定期向金融監(jiān)管部門、有關(guān)政府部門以及企業(yè)單位披露相關(guān)信息，把整個經(jīng)濟(jì)金融活動置于社會公眾的監(jiān)督之下，達(dá)到防范風(fēng)險于未然的目的。三是聯(lián)合建立信息平臺，開發(fā)經(jīng)濟(jì)金融信息共享系統(tǒng)，建立經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)庫，實行經(jīng)濟(jì)、金融信息等數(shù)據(jù)實時模塊化管理。同時，建議由國家成立經(jīng)濟(jì)金融信息處理中心，分類別、分層次做好經(jīng)濟(jì)金融信息的采集、整理、發(fā)布、分析、研究工作，并保證信息共享的長期性、穩(wěn)定性、安全性，達(dá)到服務(wù)支持經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。

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