核心期刊論文發(fā)表代理投稿《國際商務(wù)研究》系上海對外貿(mào)易學(xué)院學(xué)報。創(chuàng)刊于1980年，原名為《外貿(mào)教學(xué)與研究》，1986年更名為《國際商務(wù)研究》。該刊物為對外貿(mào)易專業(yè)刊物。報道 國際貿(mào)易方面的理論研究成果和最新信息，介紹國際商務(wù)知識。讀者對象為對外經(jīng)貿(mào)企事業(yè)單位職工、經(jīng)濟(jì)理論研究工作者、經(jīng)濟(jì)院校師生等。有英文目次。繼承 《外貿(mào)教學(xué)與研究》(1980)。
　　摘要：本文將從外資銀行本土化策略的角度進(jìn)行研究，結(jié)合主客觀因素，觀察外資銀行在中國大陸的發(fā)展現(xiàn)狀，利用SWOT法從優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會、威脅等四個方面，通過與中資銀行相關(guān)方面進(jìn)行比較的方式，分析外資銀行在華本土化經(jīng)營策略，以供中資銀行的未來發(fā)展提供借鑒。

　　關(guān)鍵詞：外資銀行,中資銀行,本土化策略

　　據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會提供的資料顯示，截至2012 年12 月末，共有來自49 個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了42 家法人、95 家分行和197 家代表處，整體資本充足率19.74%，核心資本充足率19.25%，不良貸款率僅0.52%�？傮w上看，在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)主要指標(biāo)均高于監(jiān)管要求，本土化程度逐步提高，表現(xiàn)出努力融入中國大陸整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的勢頭。外資銀行企業(yè)文化和專業(yè)背景的多樣性，為我國銀行體系提供了多層次的有益借鑒，已成為我國銀行業(yè)的重要參與者，并在業(yè)務(wù)和客戶等方面與中資銀行展開了激烈的競爭。接下來，本文將運用SWOT法，對外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀和競爭力進(jìn)行宏觀層面的分析：

　　第一，Strength(優(yōu)勢)，對于外資銀行來說，卓越的人性化服務(wù)、創(chuàng)新的理財產(chǎn)品組合、高效的政策傳達(dá)和信息傳送等都是相較于中資銀行更為明顯的優(yōu)勢，且容易吸引偏向于分散投資的客戶。同時，為了快速積累高凈值客戶、吸收更多大額存款、盡快打開中國市場，外資銀行總是采取各種大幅度、涵蓋多領(lǐng)域的優(yōu)惠措施，從而提高其營銷業(yè)績和市場份額。

　　值得注意的是，面對近年來的境外消費和留學(xué)熱潮，境外金融交易呈現(xiàn)指數(shù)型增長勢頭，以渣打、花旗、匯豐等為代表的外資銀行在出國金融服務(wù)方面的內(nèi)容十分詳細(xì)，甚至提供了不少境外投資和留學(xué)資訊的相關(guān)背景和專業(yè)介紹，且理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣化，種類豐富，幣種齊全，提供了細(xì)致周到的境外理財服務(wù)，但是中外資銀行在這方面的措施及表現(xiàn)相差甚遠(yuǎn)，以中行、招行、工行等為代表的中資國有銀行和中資股份制銀行在境外金融服務(wù)方面沒有十分具有競爭力的優(yōu)惠和服務(wù)措施，側(cè)重于相對冷門的留學(xué)貸款，而不是全套的留學(xué)金融服務(wù)。

　　第二，Weakness(弱勢)，進(jìn)入中國市場五年以來，外資銀行所占的市場份額一直維持在2%的水平左右，短時間內(nèi)尋找不到更好的突破點;由于一直專注于高端市場的開發(fā)，忽略了中國金融市場的主體――中低端客戶，初始的市場定位導(dǎo)致了企業(yè)形象與市場需求脫節(jié)，需要用較長的時間進(jìn)行彌補和改善。對于歐美外資銀行來說，弱勢包括：異國企業(yè)文化的差異需要較長的時間才能被本地客戶所接受，中資銀行則不存在這個問題;網(wǎng)點少，無法對中資銀行形成規(guī)模優(yōu)勢;總行集權(quán)，對中國市場的需求信息掌握不充分，中資銀行可以輕易地獲得本地最新的信息;金融危機(jī)后，中國客戶更傾向于買國內(nèi)銀行起購點較低、風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。對于非歐美外資銀行來說，W包括：名氣暫時無法在短期內(nèi)提升到一定的高度，對大型中資銀行不會構(gòu)成太大威脅;管理模式相似，雖然網(wǎng)點少，但在信息傳導(dǎo)方面的效率沒有明顯的優(yōu)勢;人員流動性非常大，跳槽現(xiàn)象嚴(yán)重，信息流失速度快，中資銀行則相對穩(wěn)定。埃森哲集團(tuán)的一項調(diào)查顯示，以中國四大國有銀行為例，工行、建行、中行、農(nóng)行的營業(yè)收入分別有95%、90%、76%、99%來自于國內(nèi)[1]，因此中資銀行不可能在自己的主營業(yè)務(wù)方面做出很大的利益讓步，再加上國家政策等壟斷優(yōu)勢，在較短的經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)迅速提高市場份額和業(yè)績對于大多數(shù)外資銀行來說是一件比較困難的事。

　　第三，Opportunity(機(jī)會)，展望未來，外資銀行和中資銀行可在各自的優(yōu)勢業(yè)務(wù)方面進(jìn)行合作，例如基于中國――東盟自由貿(mào)易區(qū)項目下，泰國泰華農(nóng)民銀行與民生銀行在中小企業(yè)融資方面的跨境金融聯(lián)行服務(wù)，既順應(yīng)了兩國的經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展潮流，又能為兩國的企業(yè)客戶和個人客戶帶來實惠與便利，促進(jìn)兩行在此金融合作上繼續(xù)開發(fā)衍生金融產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)增長點。

　　此外，極具潛力的農(nóng)村金融市場以及蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，將會成為外資銀行的又一突破點。例如匯豐村鎮(zhèn)銀行為客戶提供的新型貸款，運用補充手段考查企業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨等指標(biāo)，著重分析企業(yè)的財務(wù)現(xiàn)金流和還款能力[2]，此舉不僅大大幫助銀行掌握客戶財務(wù)狀況，還能及時獲得動態(tài)的、最新的日常經(jīng)營信息，從而盡最大可能控制風(fēng)險，同時解決中國村鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶缺乏抵押品的瓶頸問題，而對于當(dāng)?shù)氐某隹谄髽I(yè)，匯豐還提供支持進(jìn)出口業(yè)務(wù)的金融服務(wù)，例如信用證、托收、保理、保函和外匯業(yè)務(wù)。相比之下，中資銀行不僅在國際保理業(yè)務(wù)方面發(fā)展滯后，缺乏經(jīng)驗，對國內(nèi)中小企業(yè)的支援也顯得不夠充分;外資銀行不僅經(jīng)驗豐富、業(yè)務(wù)繁多，而且極具長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目光。

　　第四，Threat(威脅)，外資銀行必須警惕由于盲目擴(kuò)張而引起的經(jīng)營危機(jī)，雖然從整體上來說，外資銀行的不良貸款率比中資銀行低，但是這有很大程度上是因為外資銀行在華資產(chǎn)基數(shù)較低，且分支機(jī)構(gòu)較少。此外，銀監(jiān)會規(guī)定外資銀行入股中資銀行，其持股比例上限單家不得超過20%，多家不得超過25%，這一規(guī)定并不利于外資銀行與中資銀行更大程度的緊密合作，且政策的不確定性也使得外資銀行在本土化的過程中受到一定的限制。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]萬穎，柯懿歆，陳旭宇.Accenture-Insight-Internationalization-Chinese-Banks[R].2011(07)

　　[2]李曉春，崔淑卿.匯豐村鎮(zhèn)銀行貸款模式的探討及借鑒[J].經(jīng)濟(jì)體制改革. 2010(02)

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