核心期刊論文發(fā)表代理投稿《國(guó)際商務(wù)研究》系上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院學(xué)報(bào)。創(chuàng)刊于1980年，原名為《外貿(mào)教學(xué)與研究》，1986年更名為《國(guó)際商務(wù)研究》。該刊物為對(duì)外貿(mào)易專業(yè)刊物。報(bào)道 國(guó)際貿(mào)易方面的理論研究成果和最新信息，介紹國(guó)際商務(wù)知識(shí)。讀者對(duì)象為對(duì)外經(jīng)貿(mào)企事業(yè)單位職工、經(jīng)濟(jì)理論研究工作者、經(jīng)濟(jì)院校師生等。有英文目次。繼承 《外貿(mào)教學(xué)與研究》(1980)。
　　摘要：本文將從外資銀行本土化策略的角度進(jìn)行研究，結(jié)合主客觀因素，觀察外資銀行在中國(guó)大陸的發(fā)展現(xiàn)狀，利用SWOT法從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅等四個(gè)方面，通過與中資銀行相關(guān)方面進(jìn)行比較的方式，分析外資銀行在華本土化經(jīng)營(yíng)策略，以供中資銀行的未來發(fā)展提供借鑒。

　　關(guān)鍵詞：外資銀行,中資銀行,本土化策略

　　據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)提供的資料顯示，截至2012 年12 月末，共有來自49 個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了42 家法人、95 家分行和197 家代表處，整體資本充足率19.74%，核心資本充足率19.25%，不良貸款率僅0.52%。總體上看，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)主要指標(biāo)均高于監(jiān)管要求，本土化程度逐步提高，表現(xiàn)出努力融入中國(guó)大陸整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的勢(shì)頭。外資銀行企業(yè)文化和專業(yè)背景的多樣性，為我國(guó)銀行體系提供了多層次的有益借鑒，已成為我國(guó)銀行業(yè)的重要參與者，并在業(yè)務(wù)和客戶等方面與中資銀行展開了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。接下來，本文將運(yùn)用SWOT法，對(duì)外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀和競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行宏觀層面的分析：

　　第一，Strength(優(yōu)勢(shì))，對(duì)于外資銀行來說，卓越的人性化服務(wù)、創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品組合、高效的政策傳達(dá)和信息傳送等都是相較于中資銀行更為明顯的優(yōu)勢(shì)，且容易吸引偏向于分散投資的客戶。同時(shí)，為了快速積累高凈值客戶、吸收更多大額存款、盡快打開中國(guó)市場(chǎng)，外資銀行總是采取各種大幅度、涵蓋多領(lǐng)域的優(yōu)惠措施，從而提高其營(yíng)銷業(yè)績(jī)和市場(chǎng)份額。

　　值得注意的是，面對(duì)近年來的境外消費(fèi)和留學(xué)熱潮，境外金融交易呈現(xiàn)指數(shù)型增長(zhǎng)勢(shì)頭，以渣打、花旗、匯豐等為代表的外資銀行在出國(guó)金融服務(wù)方面的內(nèi)容十分詳細(xì)，甚至提供了不少境外投資和留學(xué)資訊的相關(guān)背景和專業(yè)介紹，且理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣化，種類豐富，幣種齊全，提供了細(xì)致周到的境外理財(cái)服務(wù)，但是中外資銀行在這方面的措施及表現(xiàn)相差甚遠(yuǎn)，以中行、招行、工行等為代表的中資國(guó)有銀行和中資股份制銀行在境外金融服務(wù)方面沒有十分具有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)惠和服務(wù)措施，側(cè)重于相對(duì)冷門的留學(xué)貸款，而不是全套的留學(xué)金融服務(wù)。

　　第二，Weakness(弱勢(shì))，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)五年以來，外資銀行所占的市場(chǎng)份額一直維持在2%的水平左右，短時(shí)間內(nèi)尋找不到更好的突破點(diǎn);由于一直專注于高端市場(chǎng)的開發(fā)，忽略了中國(guó)金融市場(chǎng)的主體――中低端客戶，初始的市場(chǎng)定位導(dǎo)致了企業(yè)形象與市場(chǎng)需求脫節(jié)，需要用較長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行彌補(bǔ)和改善。對(duì)于歐美外資銀行來說，弱勢(shì)包括：異國(guó)企業(yè)文化的差異需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能被本地客戶所接受，中資銀行則不存在這個(gè)問題;網(wǎng)點(diǎn)少，無(wú)法對(duì)中資銀行形成規(guī)模優(yōu)勢(shì);總行集權(quán)，對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的需求信息掌握不充分，中資銀行可以輕易地獲得本地最新的信息;金融危機(jī)后，中國(guó)客戶更傾向于買國(guó)內(nèi)銀行起購(gòu)點(diǎn)較低、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于非歐美外資銀行來說，W包括：名氣暫時(shí)無(wú)法在短期內(nèi)提升到一定的高度，對(duì)大型中資銀行不會(huì)構(gòu)成太大威脅;管理模式相似，雖然網(wǎng)點(diǎn)少，但在信息傳導(dǎo)方面的效率沒有明顯的優(yōu)勢(shì);人員流動(dòng)性非常大，跳槽現(xiàn)象嚴(yán)重，信息流失速度快，中資銀行則相對(duì)穩(wěn)定。埃森哲集團(tuán)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，以中國(guó)四大國(guó)有銀行為例，工行、建行、中行、農(nóng)行的營(yíng)業(yè)收入分別有95%、90%、76%、99%來自于國(guó)內(nèi)[1]，因此中資銀行不可能在自己的主營(yíng)業(yè)務(wù)方面做出很大的利益讓步，再加上國(guó)家政策等壟斷優(yōu)勢(shì)，在較短的經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)迅速提高市場(chǎng)份額和業(yè)績(jī)對(duì)于大多數(shù)外資銀行來說是一件比較困難的事。

　　第三，Opportunity(機(jī)會(huì))，展望未來，外資銀行和中資銀行可在各自的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行合作，例如基于中國(guó)――東盟自由貿(mào)易區(qū)項(xiàng)目下，泰國(guó)泰華農(nóng)民銀行與民生銀行在中小企業(yè)融資方面的跨境金融聯(lián)行服務(wù)，既順應(yīng)了兩國(guó)的經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展潮流，又能為兩國(guó)的企業(yè)客戶和個(gè)人客戶帶來實(shí)惠與便利，促進(jìn)兩行在此金融合作上繼續(xù)開發(fā)衍生金融產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　此外，極具潛力的農(nóng)村金融市場(chǎng)以及蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，將會(huì)成為外資銀行的又一突破點(diǎn)。例如匯豐村鎮(zhèn)銀行為客戶提供的新型貸款，運(yùn)用補(bǔ)充手段考查企業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨等指標(biāo)，著重分析企業(yè)的財(cái)務(wù)現(xiàn)金流和還款能力[2]，此舉不僅大大幫助銀行掌握客戶財(cái)務(wù)狀況，還能及時(shí)獲得動(dòng)態(tài)的、最新的日常經(jīng)營(yíng)信息，從而盡最大可能控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)解決中國(guó)村鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶缺乏抵押品的瓶頸問題，而對(duì)于當(dāng)?shù)氐某隹谄髽I(yè)，匯豐還提供支持進(jìn)出口業(yè)務(wù)的金融服務(wù)，例如信用證、托收、保理、保函和外匯業(yè)務(wù)。相比之下，中資銀行不僅在國(guó)際保理業(yè)務(wù)方面發(fā)展滯后，缺乏經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的支援也顯得不夠充分;外資銀行不僅經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)務(wù)繁多，而且極具長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目光。

　　第四，Threat(威脅)，外資銀行必須警惕由于盲目擴(kuò)張而引起的經(jīng)營(yíng)危機(jī)，雖然從整體上來說，外資銀行的不良貸款率比中資銀行低，但是這有很大程度上是因?yàn)橥赓Y銀行在華資產(chǎn)基數(shù)較低，且分支機(jī)構(gòu)較少。此外，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定外資銀行入股中資銀行，其持股比例上限單家不得超過20%，多家不得超過25%，這一規(guī)定并不利于外資銀行與中資銀行更大程度的緊密合作，且政策的不確定性也使得外資銀行在本土化的過程中受到一定的限制。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]萬(wàn)穎，柯懿歆，陳旭宇.Accenture-Insight-Internationalization-Chinese-Banks[R].2011(07)

　　[2]李曉春，崔淑卿.匯豐村鎮(zhèn)銀行貸款模式的探討及借鑒[J].經(jīng)濟(jì)體制改革. 2010(02)

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