The Contract Risk Management of Order Agriculture from the Perspective of "Systemic Finance"
　　LIANG Yu
　　（Hefei Municipal Sub-branch PBC， Hefei Anhui 230091）
　　Abstract：Developing order agriculture plays a positive role in accelerating the process of agricultural industrialization in China and increasing farmers' income. But in practice， low execution rate becomes one of the important factors restricting the development of order agriculture. The paper uses game theory to study the performance dilemma when farmers and leading enterprises implement agricultural orders， and probes into constructing cooperation mechanism of contract risk management of order agriculture based on the perspective of "Systemic Finance".
　　Keywords： financial innovation； order agriculture； game analysis

　　訂單農(nóng)業(yè)，又稱合同、契約型農(nóng)業(yè)，是指農(nóng)戶與農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)買者（龍頭企業(yè)）之間簽訂訂單，然后組織安排農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的一種農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷模式，其實(shí)質(zhì)是通過(guò)以銷定產(chǎn)，引導(dǎo)農(nóng)戶走向市場(chǎng)。

　　摘要：發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，對(duì)于加快我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程和增加農(nóng)民收入具有非常積極的作用。但在實(shí)際運(yùn)作中，履約率低成為制約訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要因素之一。本文利用博弈論對(duì)訂單農(nóng)業(yè)中農(nóng)戶與龍頭企業(yè)在訂單履約時(shí)所發(fā)生的“履約困境”進(jìn)行研究，立足“大金融”視角探討建立訂單農(nóng)業(yè)雙方契約風(fēng)險(xiǎn)管理的合作機(jī)制。

　　關(guān)鍵詞：期刊征稿,金融創(chuàng)新,訂單農(nóng)業(yè),博弈分析

　　發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，對(duì)于加快我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，增加農(nóng)民收入具有非常積極的作用。但訂單農(nóng)業(yè)在實(shí)際運(yùn)作中遇到了許多問(wèn)題，實(shí)踐表明：履約率低成為制約訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要因素之一，訂單雙方能否建立和維持長(zhǎng)期的互利合作關(guān)系是訂單農(nóng)業(yè)是否保持持久生命力的關(guān)鍵�；�于這一觀點(diǎn)，本文利用博弈論對(duì)訂單農(nóng)業(yè)中農(nóng)戶與龍頭企業(yè)在訂單履約時(shí)所發(fā)生的“履約困境”進(jìn)行研究，立足“大金融”視角探討建立訂單農(nóng)業(yè)雙方契約風(fēng)險(xiǎn)管理的合作機(jī)制。

　　一、現(xiàn)有訂單農(nóng)業(yè)模式下農(nóng)戶與龍頭企業(yè)的履約博弈

　�。ㄒ唬┠Ｐ偷幕�本假定

　　假設(shè)Ⅰ：訂單合同中規(guī)定的農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格為P0，雙方交易時(shí)價(jià)格的變化量為△（以下簡(jiǎn)稱價(jià)差波動(dòng)）。

　　假設(shè)Ⅱ：給定Q產(chǎn)量農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)戶在市場(chǎng)上出售所產(chǎn)生的收益和交易成本分別為R1和C1，履約賣給企業(yè)的收益和交易成本分別為R2和C2；龍頭企業(yè)在市場(chǎng)上收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品的收益和交易成本分別為R3和C3，履約收購(gòu)的收益和交易成本分別為R4和C4，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行加工后所得收益為TR。農(nóng)戶的生產(chǎn)成本為C（Q）。

　　假設(shè)Ⅲ：訂單雙方如果有一方違約則需支付違約金W（W>0）。農(nóng)戶與龍頭企業(yè)博弈矩陣收益見(jiàn)下表：

　　其中：

　　R1=（P0+△）Q-C（Q）-C1R2=P0Q-C（Q）-C2

　　R3=TR-（P0+△）Q-C3R4=TR-P0Q-C4

　　在上述博弈模型的假定之下，博弈結(jié)果由以下3個(gè)因素確定：

　　1、博弈參與者的集合。在訂單農(nóng)業(yè)的履約博弈中，參與者是農(nóng)戶與龍頭企業(yè)。

　　2、博弈雙方的策略組合。農(nóng)戶的純策略組合為：I1={x1，x2}，x1為履約，x2為違約。龍頭企業(yè)的純策略的組合為：I2={y1，y2}，y1為履約，y2為違約。

　　A={p，1-p}表示農(nóng)戶的混合策略，其中p和l-p分別表示農(nóng)戶選擇純策略x1和純策略x2的概率；B={q，1-q}表示龍頭企業(yè)的混合策略，其中q和l-q分別表示龍頭企業(yè)選擇純策略y1和純策略y2的概率。

　　3、博弈雙方在混合策略下的期望函數(shù)。

　　假設(shè)農(nóng)戶的期望收益函數(shù)為：E1（p，q）=AHBT

　　龍頭企業(yè)的期望收益函數(shù)為：E2（p，q）=AKBT

　　其中：■R■R■+WR■-WR■■R■R■+WR■-WR■

　　則：E1（p，q）=AHBT=（1-pq）R■+pqR■+（p-q）W

　　E2（p，q）=AKBT=（1-pq）+R■pqR■+（p-q）W

　　則收益最大化的一階必要條件是：

　　■=qR■+W-qR■=0

　�。╬*，q*）=（■，■）

　　■=pR■+W-pR■=0

　　雙方都履約的納什均衡點(diǎn)：

　　此時(shí)，在納什均衡點(diǎn)（即完全信息靜態(tài)博弈）雙方的期望收益為：

　　E1（p*，q*）=R1■

　　E2（p*，q*）=R■■

　　把R1，R2，R3，R4代入p*，q*可得：

　　p*=■，q*=■

　　通過(guò)以上分析可知，訂單農(nóng)業(yè)的一次性的靜態(tài)博弈是混合策略均衡，農(nóng)戶與龍頭企業(yè)的最優(yōu)策略選擇取決于雙方在不同交易方式下交易成本的差額、價(jià)差波動(dòng)等因素。當(dāng)龍頭企業(yè)履約時(shí)，農(nóng)戶的最優(yōu)策略選擇取決于違約成本W(wǎng)和價(jià)差得益△Q的大小。當(dāng)違約成本W(wǎng)較大時(shí)，農(nóng)戶的最優(yōu)策略選擇是履約；當(dāng)違約成本W(wǎng)較小時(shí)，若價(jià)差得益△Q大于農(nóng)戶的兩種交易成本的差額，則農(nóng)戶的最優(yōu)策略選擇是違約。反之，當(dāng)龍頭企業(yè)違約時(shí)，因?yàn)檫`約成本W(wǎng)>0，所以農(nóng)戶的最優(yōu)選擇依然是履約。

　　（二）考慮違約成本的不完全信息動(dòng)態(tài)博弈

　　現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)戶和龍頭企業(yè)之間的合作會(huì)重復(fù)多次，博弈是動(dòng)態(tài)重復(fù)進(jìn)行的，因此本文重點(diǎn)研究不完全信息條件下的動(dòng)態(tài)博弈。在不完全信息條件下的動(dòng)態(tài)博弈中，農(nóng)戶與企業(yè)可以通過(guò)對(duì)方的行為選擇來(lái)獲得對(duì)方的偏好信息（履約或違約），建立自己的初步判斷，并根據(jù)不斷變化的判斷，選擇自己的應(yīng)對(duì)策略。

　　假定階段博弈G（∞，∮）表示動(dòng)態(tài)重復(fù)博弈，其中∮是博弈雙方的貼現(xiàn)因子，其表示雙方對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的看重程度，其值越大，說(shuō)明參與者越重視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。對(duì)第t階段的博弈，博弈雙方都能看到t-1個(gè)階段的博弈結(jié)果。博弈行為遵循觸發(fā)戰(zhàn)略：如果一方采取不合作的策略，另一方隨即并將永遠(yuǎn)采取不合作策略。

　　對(duì)于農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，龍頭企業(yè)在G（∞，∮）中的收益為：■E■（p，q）

　　對(duì)于龍頭企業(yè)，農(nóng)戶的收益為：■E■（p，q），要使：

　　■E■（p，q）>■E■（p*，q*）

　　■E■（p，q）>■E■（p*，q*）

　　同時(shí)成立，則有：

　　p*

　　上式表明，在無(wú)限次重復(fù)博弈中，當(dāng)農(nóng)戶和龍頭企業(yè)分別提高履約率p∈（p*，1）、q∈（q*，1）時(shí)，彼此的收益都會(huì)增加，并且大于納什均衡點(diǎn)下雙方的期望收益。在無(wú)限次重復(fù)博弈中，雙方各自提高履約率，會(huì)降低損害對(duì)方利益的可能性。因此在博弈的初始階段，雙方均會(huì)選擇混合策略，若一方違約使得對(duì)方收益受損便會(huì)引發(fā)對(duì)方實(shí)施觸發(fā)戰(zhàn)略，即博弈立即進(jìn)入納什均衡點(diǎn)（p*，q*）并持續(xù)保持下去。以兩階段博弈為例。根據(jù)納什均衡分析結(jié)果，農(nóng)戶與龍頭企業(yè)之間的均衡是混合策略均衡。在博弈的第一階段，龍頭企業(yè)的履約概率為q，農(nóng)戶可以選擇以概率p履約，也可以選擇以概率1-p違約。若在第二階段博弈雙方仍然堅(jiān)持混合策略，那么龍頭企業(yè)在兩個(gè)階段的總收益為：

　　TR21=qR4+（1-q）（R3+W）+∮（R■-■）

　　若龍頭企業(yè)在第二階段違約，則其在兩階段的總收益為：

　　TR22=q（R1-W）+（1-q）R1+∮（R■-■）

　　只要滿足：TR21>TR22（履約的總收益大于違約的總收益），即q>■=q*，1>q>■，龍頭企業(yè)就會(huì)選擇履約，反之則采取混合策略。

　　再以三階段博弈為例。只要滿足q>■，在前兩個(gè)階段雙方都選擇履約，那么農(nóng)戶在第三階段仍會(huì)選擇履約。農(nóng)戶在三階段博弈的總收益為：

　　TR11=R2+∮（R1-W）+∮2（R1-■）

　　假設(shè)農(nóng)戶在第一次博弈中選擇了違約，龍頭企業(yè)就會(huì)在接下來(lái)的博弈階段全部采取混合策略。此時(shí)，農(nóng)戶在三階段的總收益為：

　　TR12=R1-W+∮（R1-■）+∮2（R1-■）

　　要使TR11>TR12，即∮>■，農(nóng)戶都會(huì)選擇履約。這表示當(dāng)∮足夠大時(shí)，農(nóng)戶會(huì)非常重視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和自身的誠(chéng)信，他們會(huì)在博弈的第一階段堅(jiān)定地選擇履約，直至博弈結(jié)束。

　　二、訂單農(nóng)業(yè)履約博弈的結(jié)果分析

　�。ㄒ唬﹥r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（契約價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格差額）的控制是訂單雙方履約必要條件

　　農(nóng)戶與龍頭企業(yè)是否履行契約不僅與違約金的大小、兩種交易成本的差額有關(guān)，而且還與價(jià)差波動(dòng)有關(guān)。如果價(jià)差波動(dòng)△越小，則雙方違約的可能性就越小；價(jià)差波動(dòng)△越大，則雙方違約的風(fēng)險(xiǎn)就越大。因此，如果要使訂單雙方都能完全履行合同，在合同制定時(shí)，必須充分考慮市場(chǎng)價(jià)格和契約規(guī)定價(jià)格之間的價(jià)差波動(dòng)幅度等。在訂單農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)實(shí)踐中，有部分龍頭企業(yè)就利用期貨市場(chǎng)來(lái)管理這種由于市場(chǎng)價(jià)格和契約規(guī)定價(jià)格變化而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)履約。（以下案例部分詳述）

　�。ǘ�）發(fā)展“龍頭企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”的組織形式是提高訂單履約率的約束條件

　　從訂單的組織形式來(lái)看，企業(yè)與農(nóng)戶直接簽訂的訂單由于法律約束力較弱、契約較不穩(wěn)定，容易產(chǎn)生違約；而通過(guò)與農(nóng)民專業(yè)合作組織等**組織簽訂的訂單，由于實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶之間的聯(lián)合和成本分?jǐn)�，克服了單個(gè)農(nóng)戶訴諸法院的成本和企業(yè)訴之法院的執(zhí)行成本等問(wèn)題，一旦一方違約獲得賠償?shù)母怕室驳玫教岣�。因此，通過(guò)與農(nóng)民專業(yè)合作組織等其他**組織簽訂的訂單法律約束力較強(qiáng)，訂單比較穩(wěn)定，更容易實(shí)現(xiàn)履約。

　�。ㄈ�）保持農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的長(zhǎng)期守信合作是雙方履行訂單合約的重要前提

　　在不完全信息條件下的動(dòng)態(tài)博弈分析可以知道，當(dāng)貼現(xiàn)因子∮（即參與者對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的看重）足夠大的時(shí)候，就會(huì)減少因信息不對(duì)稱所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，農(nóng)戶與龍頭企業(yè)為了維護(hù)雙方的長(zhǎng)遠(yuǎn)合作，在博弈的初始階段就會(huì)表現(xiàn)自己的誠(chéng)信，積極履約。對(duì)于博弈雙方來(lái)說(shuō)，農(nóng)戶和龍頭企業(yè)為了保證各自的收入和穩(wěn)定的原料來(lái)源，都不能因?yàn)槎唐诘睦�益而喪失了長(zhǎng)期合作機(jī)制，雙方都希望通過(guò)自己的誠(chéng)信建設(shè)，來(lái)達(dá)到彼此的長(zhǎng)期合作。

　　三、案例分析

　　近年來(lái)，作為農(nóng)業(yè)大省的安徽省對(duì)訂單農(nóng)業(yè)進(jìn)行了諸多有益的探索和實(shí)踐，經(jīng)歷了“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”、“訂單+期貨”的模式，形成了利用棉花期貨的“安徽無(wú)為新興模式”、利用菜籽油期貨的“安徽大平模式”等，其中“安徽大平模式”具有較為典型意義。

　　安徽大平集團(tuán)是以菜籽油加工為主營(yíng)業(yè)務(wù)的的大型油脂企業(yè)，其開(kāi)展“訂單+期貨”的運(yùn)作方式為：通過(guò)農(nóng)村專業(yè)合作社把農(nóng)民有效地組織起來(lái)，與大平集團(tuán)簽訂訂單并組織農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)；同時(shí)大平集團(tuán)進(jìn)入期貨市場(chǎng)，進(jìn)行套期保值和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，保障訂單的執(zhí)行，從而帶動(dòng)農(nóng)民增收。這種模式核心內(nèi)容包括：

　　組織形式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)互利共贏。“大平模式”通過(guò)合作社將千家萬(wàn)戶分散的農(nóng)戶組織起來(lái)，其實(shí)質(zhì)是促使入社農(nóng)戶、合作社和大平集團(tuán)代表的龍頭企業(yè)形成緊密聯(lián)系的利益共同體，從而達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)。合作社及農(nóng)戶對(duì)大平集團(tuán)免費(fèi)提供的優(yōu)質(zhì)油菜籽按照科學(xué)方法進(jìn)行生產(chǎn)管理，平均每畝產(chǎn)量可達(dá)200多公斤，畝均增產(chǎn)75公斤，出油率增加了1-2個(gè)點(diǎn)。

　　對(duì)接產(chǎn)銷環(huán)節(jié)，保障訂單執(zhí)行。大平集團(tuán)通過(guò)“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”訂單模式將訂單生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中及產(chǎn)后的各個(gè)環(huán)節(jié)有效聯(lián)結(jié)，在每年的油菜籽播種之前通過(guò)合作社與農(nóng)戶簽訂訂單契約，明確種植品種、面積、交易價(jià)格產(chǎn)生方式、雙方權(quán)利和義務(wù)等內(nèi)容，使農(nóng)戶和企業(yè)能放心生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，從而強(qiáng)化了農(nóng)戶的契約意識(shí)，提高了訂單履約率。

　　期貨套期保值，確保農(nóng)民創(chuàng)收增收。大平集團(tuán)積極在期貨市場(chǎng)上進(jìn)行套期保值交易并以此規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)到期履約，保證了農(nóng)民收益。通過(guò)“訂單+期貨”的模式，在2008年油菜籽市場(chǎng)價(jià)格高開(kāi)低走的經(jīng)濟(jì)背景下，大平集團(tuán)全部履行了與合作社及農(nóng)戶的訂單，并且收購(gòu)價(jià)是當(dāng)時(shí)安徽省的最高價(jià)格，促使農(nóng)民增收800多萬(wàn)元。

　　四、“大金融”視角下管理訂單農(nóng)業(yè)契約風(fēng)險(xiǎn)的思路分析

　�。ㄒ唬├�用期貨市場(chǎng)管理訂單農(nóng)業(yè)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　基于博弈分析和案例分析結(jié)果，利用農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能可以降低訂單農(nóng)業(yè)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合理規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格與契約價(jià)格之間的價(jià)差波動(dòng)，從而提高訂單農(nóng)業(yè)中的履約率。首先，期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能可為訂單合同價(jià)格的制定提供合理性的參考。由于期貨價(jià)格是利用市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)等交易制度而形成的市場(chǎng)價(jià)格，其能夠真實(shí)反映出現(xiàn)貨市場(chǎng)的供求關(guān)系及未來(lái)變化的趨勢(shì)，根據(jù)期貨市場(chǎng)的遠(yuǎn)期價(jià)格確定訂單價(jià)格，就能很好地減少的波動(dòng)，在一定程度上能夠促使雙方較好地履行訂單。其次，期貨市場(chǎng)的套期保值功能使其成為有效轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)所，龍頭企業(yè)進(jìn)入期貨市場(chǎng)進(jìn)行套期保值交易，通過(guò)期貨合約的買賣及對(duì)沖交易為現(xiàn)貨市場(chǎng)上的商品進(jìn)行價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保值準(zhǔn)備，可以避免因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的價(jià)差波動(dòng)。（二）建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制管理訂單農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)

　　農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)是造成訂單違約的另一重要因素，故而設(shè)法實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與訂單農(nóng)戶的對(duì)接，通過(guò)規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)的方式維護(hù)契約的穩(wěn)定，是金融間接支持訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的另一種重要形式。為此，應(yīng)加快建立完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，逐步加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和補(bǔ)貼力度。引導(dǎo)和鼓勵(lì)涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，建立健全保護(hù)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等**組織和農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，有效降低“訂單+期貨”的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。地方政府可根據(jù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)、自然災(zāi)害特點(diǎn)及市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的需求，提供相應(yīng)的保險(xiǎn)補(bǔ)貼，彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)訂單農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所受的虧損。

　�。ㄈ�）基于“訂單+保險(xiǎn)+期貨”的銀行信貸支持和金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　以“收購(gòu)企業(yè)+農(nóng)村專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”的訂單農(nóng)業(yè)組織模式為依托，在訂單環(huán)節(jié)引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，以此規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)；與此同時(shí)通過(guò)龍頭企業(yè)進(jìn)入期貨市場(chǎng)進(jìn)行套期保值和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，鎖定訂單合同利潤(rùn)，保障訂單履約；由于實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移，金融機(jī)構(gòu)向訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供信貸支持的信心大大增加，因而可以探索在此基礎(chǔ)上以訂單合約和期貨合約作為有效抵押物，加強(qiáng)銀行信貸支持及金融支持訂單農(nóng)業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，緩解分散農(nóng)戶的生產(chǎn)資金難題和收購(gòu)企業(yè)的短期流動(dòng)性問(wèn)題。

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