據(jù)勞動和社會保障部最新統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國農(nóng)村勞動力外出務(wù)工的規(guī)模約為1.2億人，而在這個(gè)龐大的群體中，農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的總體參保率僅為15%左右，部分地區(qū)如廣東、大連的農(nóng)民工參保率也只有20%左右。在我國農(nóng)民工整體參保率十分低下的情況下，退保率卻逐年攀升。

　　摘要：文章簡要描述農(nóng)民工退保的現(xiàn)狀，重點(diǎn)從參保門檻過高，轉(zhuǎn)保難，國家和各地政府對農(nóng)民工退保的態(tài)度以及退保年限和其他方面闡述了農(nóng)民工退保的原因，并針對我國目前的現(xiàn)狀提出了完善農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的幾點(diǎn)建議。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)民工;社會保險(xiǎn);退保

　　一、農(nóng)民工退保風(fēng)潮

　　據(jù)報(bào)道，在長三角、珠三角等地的社保管理中心，每天都有外地打工人員前來退保，甚至出現(xiàn)退保人數(shù)比參保人數(shù)還多的現(xiàn)象。統(tǒng)計(jì)表明，浙江省目前累計(jì)約有3萬多農(nóng)民工退出社會養(yǎng)老保險(xiǎn)。一份最新調(diào)研顯示，在農(nóng)民工集中的廣東省，有的地區(qū)農(nóng)民工退保率高達(dá)95%以上。深圳市已經(jīng)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的外來工總數(shù)大概在50萬人左右，而每年退保的人數(shù)則高達(dá)12萬以上，深圳寶安區(qū)沙井社保站曾出現(xiàn)過一天有600多名農(nóng)民工排隊(duì)退保的場面。

　　二、農(nóng)民工退保成因分析

　　農(nóng)民工退保并不意味著農(nóng)民工不渴望保險(xiǎn)，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)的初衷就是要實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，老有所養(yǎng)是人們共同的追求，尤其是對終年在外奔波的農(nóng)民工來說，有一份牢靠的養(yǎng)老金，是大多數(shù)進(jìn)城務(wù)工者的愿望，一項(xiàng)有關(guān)沿海地區(qū)農(nóng)民工社會保險(xiǎn)的調(diào)查，通過對被調(diào)查者"目前認(rèn)為最需要參加的社會保險(xiǎn)重要程度排序"一題的分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工對于養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)五大社會保險(xiǎn)的參保意愿得分分別為3.47、2.40、3.29、2.27和1.06，由此可見，農(nóng)民工希望參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿最為強(qiáng)烈，但同時(shí)，在接受調(diào)查的農(nóng)民工中有83.2%的卻不愿參加目前城鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這似乎是兩個(gè)相互矛盾的結(jié)果，農(nóng)民工一方面非常需要養(yǎng)老保險(xiǎn)，一方面又拒絕參加目前城鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么是什么原因讓這些本來最需要養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工缺乏參保熱情，甚至退掉了自己將來的生活保障呢?私以為，這主要跟目前城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度安排不切合農(nóng)民工實(shí)際有關(guān)，具體分析如下：

　　(一)參保門檻太高，對于農(nóng)民工參保，各地政府方針政策不一致

　　以廣東省廣州市為例，廣州市2005年的職工月平均工資為2820元，按照廣東省的規(guī)定，被保險(xiǎn)人按本人上年度月平均工資的一定比例繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)比例由省人民政府根據(jù)職工工資收入水平和個(gè)人賬戶積累的情況確定，被保險(xiǎn)人月工資收入低于所在市職工月平均工資60%的，按所在市職工月平均工資60%計(jì)征。據(jù)此推算，該市2005年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)的下限為1692(2820×60%)元，而農(nóng)民工的收入普遍較低，從沿海各省(市、區(qū))農(nóng)民工的經(jīng)濟(jì)收入來看，月平均工資收入在500～800元的居多，一些工作相對穩(wěn)定的農(nóng)民工收入會高一些，以800～1000元的居多，因此廣州市農(nóng)民工參保繳費(fèi)得以下限1692元作為基數(shù)，而廣州市2005年養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例是8%，兩者相乘可以算出農(nóng)民工每月要拿出135元，大體相當(dāng)于一個(gè)月工資收入的20%，用于養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，這對于收入不多的農(nóng)民工來說是一個(gè)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　(二)轉(zhuǎn)保難

　　我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)等幾項(xiàng)主要社會保險(xiǎn)制度被分割在2000多個(gè)統(tǒng)籌單位，并且大多是縣市級統(tǒng)籌，按照我國社會保險(xiǎn)制度建立的初衷以及對鼓勵(lì)農(nóng)民工參保的目的來看，這2000多盒統(tǒng)籌單位是可以實(shí)現(xiàn)相互轉(zhuǎn)接及其對接的，但是事實(shí)與我們想得恰好相反，不要說在省與省、市與市以及縣與縣之間對接了，有的地方甚至連不同單位、不同職業(yè)之間的社會保險(xiǎn)都不能順利完成對接，按照國家現(xiàn)行規(guī)定，職工跨地區(qū)流動時(shí)只轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，不轉(zhuǎn)移社會統(tǒng)籌資金，只有經(jīng)過組織、人事、勞動部門批準(zhǔn)，社會保險(xiǎn)關(guān)系才可以轉(zhuǎn)移、接續(xù)。可現(xiàn)在，職能部門看到的不是退保讓農(nóng)民工所受的損失，而是對于本地養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的"貢獻(xiàn)"。正因如此，對農(nóng)民紛紛退保的現(xiàn)象，很多地方的職能部門不但不著急，不采取措施阻止，反而有意無意地助力，如規(guī)定"解除勞動合同必須退保"，如故意設(shè)"卡"，不接受從外地轉(zhuǎn)進(jìn)來的無常住戶口人員的社會保險(xiǎn)手續(xù)，等等。這樣做，不正是利用政策的漏洞，而且故意去捅大這漏洞，擴(kuò)大自己獲利的機(jī)會?

　　現(xiàn)在由于農(nóng)村的社會保險(xiǎn)制度還未真正建立起來，農(nóng)民工返鄉(xiāng)后就會出現(xiàn)社會保險(xiǎn)金不知道要轉(zhuǎn)到哪里去，即使能轉(zhuǎn)接沒有相應(yīng)的地方政府接收。于是處于種種無奈的因素，農(nóng)民工只能選擇退保這條他們認(rèn)為目前最劃算的道路。

　　(三)國家允許退保，地方政府鼓勵(lì)退保

　　對于由于工作的流動而無法轉(zhuǎn)接的社保，允許退其個(gè)人賬戶部分，但統(tǒng)籌部分個(gè)人無法退也很難轉(zhuǎn)移，目前我國各地的社保比例以及基數(shù)不一致，發(fā)達(dá)地區(qū)的基數(shù)相對于欠發(fā)達(dá)的地區(qū)而言會高一些，這就為社保的轉(zhuǎn)接制造了障礙。發(fā)達(dá)地區(qū)的政府不愿意讓轉(zhuǎn)出去，因?yàn)檫@樣會導(dǎo)致本地社保統(tǒng)籌部分減少，造成當(dāng)?shù)氐娜司�分享部分減少。當(dāng)前我國正在呈老齡化趨勢發(fā)展，目前領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口基數(shù)相當(dāng)大，這本身對各地的社保統(tǒng)籌基金構(gòu)成了威脅，在這種情況下當(dāng)?shù)卣�府便不會開閘讓已經(jīng)到手的錢轉(zhuǎn)出去，而是鼓勵(lì)那些有工作流動的參保人員退保。發(fā)達(dá)地區(qū)除了既不希望轉(zhuǎn)出自己統(tǒng)籌部分，也不接收那些從欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)過來的社保，他們認(rèn)為那些人是來分享他們的社保，現(xiàn)在交的少，以后拿的卻多。這種地方政府的利益關(guān)系在很大程度上抑制了社保的自由轉(zhuǎn)接。另外國家授予地方政府在社保上的部分或全部的權(quán)利給一些不合理規(guī)定提供了溫床，按相關(guān)規(guī)定，農(nóng)民工解除勞動合同時(shí)，可保留保險(xiǎn)關(guān)系，重新就業(yè)時(shí)再接續(xù)(俗稱"停保");也可將其個(gè)人繳費(fèi)部分一次性支付給本人，同時(shí)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，重新就業(yè)重新參保(俗稱"退保")。但一些地方的社保局卻更愿意讓農(nóng)民工退保，有的甚至規(guī)定"解除勞動合同必須退保"。農(nóng)民工不知道自己的錢交到哪去了，今后有多少錢可以用來養(yǎng)老，不明白國家讓他們參保的意圖。

　　(四)當(dāng)前的社會保險(xiǎn)制度很難保證農(nóng)民工在盡了義務(wù)后就能享受到養(yǎng)老待遇

　　現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定按月享受基本養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限為15年，而農(nóng)民工流動頻繁，幾乎不可能固定在某一個(gè)地方打15年工，如果不能實(shí)現(xiàn)社會保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移、接續(xù)，這樣農(nóng)民工根本達(dá)不到15年年限標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榈鹊侥切┺r(nóng)民工40歲的時(shí)候，他們的勞動力嚴(yán)重下降了，干不了體力活了，還有多少企業(yè)會接納他們。并且有的地方還規(guī)定退休前5年必須在該地連續(xù)參保，才能享受當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，這實(shí)際上已把農(nóng)民工的養(yǎng)老問題排除在外。深圳從1987年起允許非戶籍人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是15年以后經(jīng)統(tǒng)計(jì)，能夠享受嚴(yán)老待遇的僅僅只有100多人。

　　(五)其他原因

　　我國現(xiàn)行的社保制度是個(gè)人賬戶加統(tǒng)籌賬戶，養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人分別繳納基本工資的8%、1%和2%，企業(yè)分別繳納20%、2%和6%。這樣個(gè)人要繳納的社保占基本工資的11%，企業(yè)要繳納28%，這組數(shù)據(jù)無論對企業(yè)還是對農(nóng)民工來說都相對偏高，對企業(yè)來說，他們?yōu)榱藴p少成本會故意不跟民工簽和或者不給他們參保，在無法避及《勞動法》的時(shí)候他們便會選擇降低農(nóng)民工的基本工資，這樣他們要交的社保費(fèi)用會相對減少。農(nóng)民工為了拿到現(xiàn)錢或者不相信社保，他們也會和企業(yè)心照不宣，不愿意參保。這是一個(gè)可怕的惡性循環(huán)，如果不及時(shí)解決，等到青壯年變成老年的時(shí)候，我們拿什么來給他們養(yǎng)老?要知道農(nóng)民工可不是一個(gè)很小的群體。

　　三、完善農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建議

　　(一)首先要在省與省之間、城與城之間以及城鄉(xiāng)之間創(chuàng)造順利的轉(zhuǎn)接通道

　　在這里作者有兩種模式來予以解決：

　　1.鑒于各地政府的自我保護(hù)意識，可以實(shí)行補(bǔ)貼政策

　　農(nóng)民工從發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)到不發(fā)達(dá)地區(qū)的社保，其中的差額按比例實(shí)行國家補(bǔ)貼一部分給接收地區(qū)，農(nóng)民工自己也按比例補(bǔ)貼一部分，補(bǔ)貼的部分放入統(tǒng)籌賬戶;農(nóng)民工從不發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)到發(fā)達(dá)地區(qū)的社保，其中的差額計(jì)入統(tǒng)籌賬戶，用來抵國家實(shí)行補(bǔ)貼的那部分。這樣可以消除各地政府所擔(dān)憂的"拿自己的錢補(bǔ)貼外來人員"，同時(shí)也可以在一定的程度上抑制農(nóng)民工頻繁的流動，消除農(nóng)民工為了取得國家補(bǔ)貼而故意流動的因素。對于農(nóng)民工自己補(bǔ)貼的那部分錢以后雖然在統(tǒng)籌賬戶里，但以后仍然是用到自身的養(yǎng)老金上的，因?yàn)轲B(yǎng)老金實(shí)行的是多交多得的分配制度。所以農(nóng)民工不用擔(dān)心政府會將那筆補(bǔ)貼的錢拿走。

　　閱讀期刊：《中國保險(xiǎn)》

　　《中國保險(xiǎn)》自創(chuàng)辦以來主要面向的對象有:中央及各地方醫(yī)療、工傷、生育保險(xiǎn)行政管理部門和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、勞動能力鑒定機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)藥店、藥品和醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)、高等院校和科研院所及相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)公司等單位.

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