互聯(lián)網(wǎng)金融新政策管理方針
在金融管理體系中來說互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和應用改革上的發(fā)展事項要點有很多方面。對于在金融的研究改革上大家一定要將這些問題注意到位。以下就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題的研究的一些介紹。
摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也使得互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管受到社會的關注，成為了金融監(jiān)管機構的新課題。如何能夠在支持金融創(chuàng)新的同時，嚴守風險底線是監(jiān)管機構和金融業(yè)極其關注的問題。從當前的法律監(jiān)管制度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融方面的監(jiān)管制度嚴重缺失，不僅監(jiān)管的主體不夠明確，行業(yè)自律性也難以保證，當前央行的監(jiān)管范圍只有第三方支付領域，而余額寶等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)也使得有限的監(jiān)管漏洞百出。
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融,金融發(fā)展,金融論文
一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的問題
1.互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權益保護的問題分析
無論是傳統(tǒng)的金融行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，消費者權益保護問題始終是重點問題，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融中，由于互聯(lián)網(wǎng)的特殊性，對消費者權益問題維護的更應該加以重視。網(wǎng)上購物目前已經(jīng)成為人們日常不可或缺的一項消費活動，在網(wǎng)上購物的過程中，互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)逐漸積累了大量的客戶信息，包括客戶的消費理念、交易習慣、現(xiàn)金資本等。
推薦期刊：《金融經(jīng)濟》(月刊)創(chuàng)刊于1987年，由湖南省金融學會主辦。旨在引導大眾關注金融、經(jīng)濟生活中的熱點、難點、焦點問題，傳播和報道投資理財、股市運作、保險市場、商界競爭、企業(yè)營銷、收藏愛好等方面的知識事例。榮獲中國優(yōu)秀經(jīng)濟期刊;湖南雙十佳期刊;湖南省優(yōu)秀經(jīng)濟期刊。
在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)環(huán)境下，這些信息無疑為金融領域在互聯(lián)網(wǎng)方面的發(fā)展創(chuàng)造了資本，但是如何能夠有效的保護客戶的信息不被泄露成為了電商們首先解決的問題。除了信息風險外，當前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品現(xiàn)金寶、余額寶等產(chǎn)品的推出時間尚短，沒有完備的風險防范措施，對客戶的風險提示以及教育等都不夠完善，缺乏經(jīng)驗。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融的風險防范能力較弱，制度不完善
金融行業(yè)本身就是一個具有風險的行業(yè)，所以金融企業(yè)的風險防范能力尤為重要。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進入到了快速發(fā)展的時期，業(yè)務的規(guī)模以及市場的占有率不斷的在擴大，在金融市場中具有舉足輕重的地位，但是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內部管控制定以及風險防范能力卻未能跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展腳步，無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需求。
比如，P2P形式的網(wǎng)絡貸款平臺，其關系到借貸雙方的利益，所以風險相對于其他的金融業(yè)務來說更高，與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融相比，其具有信息對稱性、成本低以及放款效率高等特點。但是在實際的運行中，很多借貸平臺都推出了多種形式的理財產(chǎn)品，以此來吸收更多的民間資金，進而實行金池業(yè)務的開展，這種金融形式造成了信息的嚴重不對稱，為非法集資埋下隱患。同時一些借貸網(wǎng)絡平臺剛上線幾個月就夭折，使得網(wǎng)絡金融中的借貸方式使人擔憂。
3.法律監(jiān)管處于空白狀態(tài)
值得欣慰的是當前互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問題已經(jīng)納入到了國家的金融監(jiān)管部門的工作日程中，這些部門也針對互聯(lián)網(wǎng)金融提出了非法吸儲和非法集資的兩條底線。并派遣研究小組趕赴互聯(lián)網(wǎng)金融的聚集地上海、杭州去進行調研。當前互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面比較廣，交叉和滲透模式普遍，要進行分類管理存在諸多的困難，所以如何開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還需要進一步的研究。
二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策
1.強化對互聯(lián)網(wǎng)消費者權益的保護
金融消費者的權益保護當前已經(jīng)被金融機構認可和推行，同時我國相關的機構和部門也都開始著手設計和安排金融消費者權益保護的相關政策和法規(guī)，比如我國已經(jīng)頒布并實施了《金融消費權益保護工作管理辦法(試行)》。
所以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須要能夠樹立消費者權益的保護意識，在制度的制定、軟件的開發(fā)以及發(fā)展的規(guī)劃中都需要將消費者的權益考慮其中。首先，消費者的信息隱私權益保護方面，互聯(lián)網(wǎng)金融服務者需要能夠加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的信息防護系統(tǒng)建設，有效的保護消費者的信息安全，防止發(fā)生信息泄露、買賣等違法行為，維護消費者的合法權益。
其次，在互聯(lián)網(wǎng)的投融資方面，企業(yè)需要為消費者提供風險提示以及教育等信息，使消費者全面的了解投融資過程中可能存在的風險，實現(xiàn)全面、有效、準確的信息披露，從而為消費者的理性決策提供依據(jù)，維護消費者的知情權。最后，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的合法權益得到更好的維護，《金融消費者權益保護工作管理辦法(試行)》需要擴大監(jiān)管范圍，納入互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管，使互聯(lián)網(wǎng)消費者的維權能夠有法可依。
2.提高互聯(lián)網(wǎng)金融的風險防范意識，加強風險管理
互聯(lián)網(wǎng)金融是當前金融業(yè)發(fā)展的一種新形態(tài)也是一種重要的發(fā)展渠道，但是金融行業(yè)本身就存在巨大的風險，所以互聯(lián)網(wǎng)金融服務者必須要樹立較強的風險防范意識，加強風險管理，從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠健康的發(fā)展。
首先，要加強企業(yè)內部的控制和建設力度。企業(yè)需要根據(jù)自身的業(yè)務模式、網(wǎng)站安全管理、風控體系、擔保機制以及資金管理等方面來完善制度，對風險的識別技術和應急管理措施進行強化，從而使企業(yè)的內部控制制度能夠更加有效、可行、全面。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開展中需要嚴守風險底線，加強對監(jiān)管和自律法規(guī)的認識，杜絕非法集資以及非法吸籌的現(xiàn)象發(fā)生。
最后，完善客戶準入制度以及第三方保險業(yè)務。為了保障客戶的信息安全，需要建設和完善客戶準入制度，在客戶進入時，必須要確認其具有進入的資格。同時對于一些出現(xiàn)可能性比較大的風險，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過第三方保險來降低風險。
3.健全互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制度，明確監(jiān)管機構
在大數(shù)據(jù)和高科技的時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有十分廣闊的前景，但是需要以有效的監(jiān)管做為發(fā)展的前提�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融本身的風險比較大，所以要想能夠健康的發(fā)展，需要有具體的行業(yè)規(guī)則以及監(jiān)管標準來保駕護航。首先，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的界定進行理順，從而對監(jiān)管的主體進行明確，防止出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。
其次，需要建設和完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務制度，并構建互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范體系，為全面、有效的監(jiān)管奠定基礎。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要成立自律協(xié)會，以此來形成一種自我監(jiān)督和互相監(jiān)督的良性監(jiān)管體制。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要以市場的規(guī)律為基礎。也就是對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要以市場的發(fā)展規(guī)律為前提，做到監(jiān)管適度，不能以硬性的條款來限制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
三、結語
綜上所述，在經(jīng)濟和科技的雙向促進下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅速的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時，其相應的管理、監(jiān)管制度以及消費者的權益維護等方面的法律制度卻還存在真空狀態(tài)，這對本來就存在風險的金融行業(yè)來說，影響是致命的，所以相關金融管理部門和金融行業(yè)自身都需要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融管理、監(jiān)管以及消費者權益維護等方面的法律制度建設，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展奠定基礎。
