經濟學報雜志中小企業(yè)融資難的表現(xiàn)及對策
雖然在中小企業(yè)發(fā)展過程中，中央和地方政府給與了融資支持，不斷健全相關法律法規(guī)，創(chuàng)新改革金融體制，使的中小企業(yè)在融資條件和環(huán)境得到了很大的改善。但是，由于中小企業(yè)自身的特點和受到金融風險的影響，現(xiàn)階段我國中小企業(yè)融資存在著很多的困難和問題。
摘 要：我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，在促進經濟發(fā)展、增加社會就業(yè)等方面發(fā)揮了重要的作用。但是，在實際發(fā)展過程中，中小企業(yè)在國民經濟和社會發(fā)展中的地位和所獲得的金融資源非常不相稱，存在著融資難的問題，在一定程度上限制企業(yè)的發(fā)展。如何解決中小企業(yè)融資難問題，是促進和繁榮我國市場經濟的根本要求和現(xiàn)實要求。
關鍵詞：經濟學報雜志投稿,中小企業(yè),融資問題,金融資源
一、中小企業(yè)融資難問題表現(xiàn)
1.資本市場融資通道很窄
由于創(chuàng)業(yè)投資體制不健全等原因，中小企業(yè)很難通過資本市場進行公開籌措資金，在目前的大部分中小企業(yè)融資中，資金來源于銀行的貸款;中小企業(yè)在很長時間內，都無法得到多數(shù)證券商家的親睞，大多數(shù)的中小企業(yè)不能直接爭籌資上市。同時，即便部分中小企業(yè)符合上市的要求，但是會擔心到成本可能高于融資的效益，很難有上市的積極性。另外，投資者對中小企業(yè)的信譽存在顧慮，沒有足夠的信心，導致中小企業(yè)很難通過發(fā)行自己的債券籌集到資金。
2.銀行融資信貸對中小企業(yè)的支持力度不夠
中小企業(yè)大部分有民營企業(yè)構成，被淘汰的風險很大，很難從銀行獲得信貸的幫助和支持。在通常情況下，商業(yè)銀行會的貸款政策會選擇國有的企業(yè)，對中小型民營企業(yè)的重視程度不都，這在一定程度上增加中小企業(yè)向銀行貸款的難度，反映了信貸市場的供求不平衡，即使有的中小企業(yè)獲得貸款的資格，資金的滿足率也比較低。
3.中小企業(yè)融資成本較高
企業(yè)的融資成本主要包括利息支出和籌集資金的費用。與一些大的企業(yè)和公司相比，中小企業(yè)具有很明顯的劣勢，在進行借款過程中，不能享受到優(yōu)惠的利率;同時，還要支付更多的借款的浮動利息。中小企業(yè)的貸款的方式通常是要進行抵押和擔保，過程比較長，手續(xù)很復雜;還要負擔相應的擔保費和抵押資產評估費等多種費用，就會直接導致中小企業(yè)融資成本的增加，使得中小企業(yè)在市場競爭中處在不利地位。
4.為中小企業(yè)貸款提供的擔保信用體系不健全
一般情況下，我國中小企業(yè)的貸款形式主要包括信用貸款和擔保貸款，而銀行在發(fā)放信用貸款時，對企業(yè)的信用等級要求很高，中小企業(yè)很難達到相應的標準和要求;在保證貸款過程中，中小企業(yè)貸款難主要包括門檻較高和時間較長，抵押擔保落實情況很難，對銀行貸款收費較高，**抵押的環(huán)節(jié)較多。這些問題的存在嚴重影響著中小企業(yè)的快速發(fā)展。
二、中小企業(yè)融資難原因
現(xiàn)階段，我國中小企業(yè)融資難問題，受到多方面因素的影響，下面就其融資難問題的原因展開論述。
第一，從中小企業(yè)自身發(fā)展來說，一是內部積累少，主要包括大多數(shù)的中小企業(yè)缺乏內部積累能力，融資不足。許多中小企業(yè)財務管理人員素質較低，財務管理非�；靵y，企業(yè)在利潤分配中普遍存在著“重消費、輕積累”的傾向，在很大程度上缺乏長遠發(fā)展的思想和相應的積累意識。二是制度不規(guī)范，在企業(yè)發(fā)展過程中，中小企業(yè)的內部制度和體系有待完善。同時，缺乏相關的企業(yè)管理經驗，在社會上產生的影響力不夠，籌集資金能力較弱。在企業(yè)管理制度方面，很多中小企業(yè)沒有建立合理的財務制度。三是在融資方面，部分中小企業(yè)缺乏正式的融資規(guī)劃，過分追求短期目標，沒有制定相應的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略。企業(yè)對產品、市場以及未來計劃等問題沒有很好的資金使用計劃，在很大程度上影響了中小企業(yè)的融資能力。
第二，信譽和信用程度不高。在最初的創(chuàng)立和發(fā)展時期，中小企業(yè)在信用和信譽方面不可靠，存在很多的問題。在中小企業(yè)建立的初期，缺乏足夠的固定資產，流動資金變化快，無法確定流動資產，經營規(guī)模很小，導致很難形成較大的和穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，在中小企業(yè)融資過程中，到期的償債能力受到影響，導致銀行和企業(yè)之間的信息出現(xiàn)非常不對稱的現(xiàn)象，很大程度上增加了中小企業(yè)的融資成本。
第三，隨著金融體系改革的深入，中小企業(yè)在向銀行申請貸款時，往往會受到一些阻礙。同時，由于審批否決率不斷提高，導致相當于一部分企業(yè)不會費盡周折去申請貸款;在實際貸款過程中，許多商業(yè)銀行制定“誰貸款，誰負責”的原則，就是誰貸的款由誰負責催收，不能清收的由信貸員負責，嚴重缺乏合理的獎勵措施，對銀行貸款造成了不利影響。就會直接導致一些銀行信貸管理人員為避免承擔責任，基本放棄了風險大、信譽度較低，同時更高預期收益的項目，限制了中小企業(yè)的貸款。
第四，在國家宏觀調控過程中，實行“抓大放小”的政策，同時商業(yè)銀行實行“雙優(yōu)”、“雙大”信貸戰(zhàn)略，即集中有限資金，支持優(yōu)勢產業(yè)和國有的大企業(yè)，而對中小企業(yè)卻沒有具體的政策支持，無法與國有大中型企業(yè)享受同等的待遇。
三、解決中小企業(yè)融資難的對策
如何解決我國中小企業(yè)融資難問題，就要從政府、銀行和企業(yè)三方面入手，才能保證中小企業(yè)的良性發(fā)展。
1.加強政府對中小企業(yè)的融資服務的政策傾斜和支持
政府要盡快完善保證中小企業(yè)正常融資的法律法規(guī)，制定有利于幫助中小企業(yè)發(fā)展金融稅收政策，消除體制性的障礙，不斷優(yōu)化和完善中小企業(yè)發(fā)展經營的外部環(huán)境，不斷增強中小企業(yè)的競爭力。要針對中小企業(yè)經營的特點成立相應的政策性銀行，實現(xiàn)資金的合理有效的配置，提高資金整體的利用水平;政府要采取有效措施建立地方性的中小型的金融機構，開放金融市場，重視噴漆余民間中小金融機構，為中小企業(yè)合理有效融資提供便利。
2.銀行要支持和幫助中小企業(yè)的發(fā)展
銀行要采取有效措施對中小企業(yè)的信貸力度進行制度創(chuàng)新，從監(jiān)管的角度來說，要設置專門的考核制度，對中小企業(yè)信貸的力度和深度進行科學合理的考核;針對不同成長性質的中小企業(yè)要進行分類，對采用高科技和創(chuàng)新型的中小企業(yè)優(yōu)先考慮。在選擇信貸支持的中小企業(yè)過程中，要采取有效措施和合理手段，從市場發(fā)展的特點和企業(yè)的效益兩方面出發(fā)，把中小企業(yè)的基本發(fā)展情況、盈利的能力以及貸款償還能力作為關鍵的考察點。在充分尊重市場規(guī)律的基礎上，有效發(fā)揮金融資金的優(yōu)化配置，促進中小企業(yè)又好有快的發(fā)展。
3.中小企業(yè)要加強自身發(fā)展和改革
要從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題，必須從中小企業(yè)自身的經營特點出發(fā)，進行必要的改革，不斷提升自身的融資能力。首先，要建立現(xiàn)代產權制度，做到產權清晰明確和合理配置。其次，要提高企業(yè)自身的信用意識，樹立良好的企業(yè)信譽，建立企業(yè)長遠發(fā)展的目標，為企業(yè)的很好的融資創(chuàng)立良好的條件和環(huán)境。再次，要建立人才儲備，不斷提高企業(yè)的管理水平，建立和完善的獎懲制度，為人才的各盡其能，提供很好的渠道，保持企業(yè)發(fā)展的生機和活力。最后，要建立科學合理的財務制度，提高可信度和透明性，加強企業(yè)內部的財務管理，別縱橫財務報表數(shù)據(jù)的真實可信，從根本上消除企業(yè)的不良信譽和信用，有效降低融資風險。
四、結語
綜上所述，融資難問題嚴重制約我國中小企業(yè)的發(fā)展，政府、銀行和企業(yè)要針對存在的問題，采取有效措施，促進中小企業(yè)健康快速的發(fā)展。
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