農(nóng)業(yè)經(jīng)濟論文農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長關系研究
“三農(nóng)”問題事關我國經(jīng)濟和社會發(fā)展全局，農(nóng)村金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。2004年至2013年，中央一號文件連續(xù)十年直面“三農(nóng)”。尤其是2013年中央一號文件明確提出：“國民經(jīng)濟與農(nóng)村發(fā)展的關聯(lián)度顯著增強，農(nóng)業(yè)資源要素流失加快，建立城鄉(xiāng)要素平等交換機制的要求更為迫切，縮小城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民收入分配差距任重道遠”。
摘要：近年來陜西省農(nóng)村金融市場快速發(fā)展，農(nóng)民收入呈現(xiàn)了快速增長態(tài)勢，但是與城鎮(zhèn)居民收入和全省人均GDP水平相比較，農(nóng)民收入仍然存在增長緩慢的現(xiàn)實問題。本文通過構建協(xié)整模型和面板數(shù)據(jù)模型，分析農(nóng)村金融發(fā)展、財政支農(nóng)以及農(nóng)村經(jīng)濟的貨幣化程度與農(nóng)民收入增長之間的關系。結果顯示：農(nóng)村金融發(fā)展與財政支農(nóng)力度增大對于農(nóng)民收入增長具有顯著的推動作用，農(nóng)村經(jīng)濟的貨幣化程度和財政支農(nóng)資金對農(nóng)民收入的影響存在比較明顯的區(qū)域性差異。建議通過增加農(nóng)村金融有效供給、加大農(nóng)村金融創(chuàng)新力度、提高財政資金的使用效率、發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控和引導作用等措施，為陜西省農(nóng)村金融與農(nóng)民增收的協(xié)調(diào)發(fā)展探求切實有效的路徑。
關鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟論文,金融發(fā)展,農(nóng)民收入
近年來，在地方政府的大力推動之下，新型農(nóng)村金融機構蓬勃發(fā)展，同時，隨著農(nóng)業(yè)銀行設立“三農(nóng)事業(yè)部”以及包括外資在內(nèi)的各類民間資本進入縣域金融市場體系，原有的以農(nóng)信社為主導的縣域農(nóng)村金融市場的壟斷格局逐步被打破，多元化和競爭性的市場發(fā)展格局正逐步形成，農(nóng)村金融得到快速發(fā)展。但是農(nóng)村金融發(fā)展仍然存在體系不完善、發(fā)展不均衡的矛盾；農(nóng)民收入依舊存在水平偏低、城鄉(xiāng)居民收入差距不斷拉大的問題。本文通過分析陜西農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入的特征，并實證檢驗了二者之間的關系，對于探求優(yōu)化區(qū)域農(nóng)村金融發(fā)展、推動農(nóng)民收入增加具有參考意義。
一、文獻綜述
關于金融發(fā)展與農(nóng)民收入的研究，國內(nèi)外學者在不同層面都已經(jīng)做過多方面的研究。國外方面，上世紀60年代中期以前，西方主流經(jīng)濟學家懷疑或忽視金融對經(jīng)濟的支持作用，重點關注實體經(jīng)濟及其變量。格力和肖（1955）首次研究金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的影響，認為金融發(fā)展是經(jīng)濟增長的必要條件之一。Patrick（1966）從供給引導和需求帶動兩方面定性研究金融發(fā)展問題，得出了金融發(fā)展可以有效提高資源配置效率的結論。麥金農(nóng)和肖（1973）認為金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展為相互促進關系，完善的金融體系可以通過鼓勵儲蓄和刺激投資拉動經(jīng)濟增長；同時，經(jīng)濟增長可以刺激金融需求，推動金融發(fā)展。當涉及農(nóng)村金融發(fā)展問題，主要的研究學者均認識到發(fā)展中國家的金融體系亦存在所謂的二元結構。農(nóng)村金融的邊際經(jīng)營效率較低，受到嚴重的金融抑制，是發(fā)展中國家經(jīng)濟體系由二元結構向一元結構轉化的嚴重障礙，發(fā)展農(nóng)村金融是發(fā)展中國家消除金融二元結構的重點和難點。劉易斯的“二元經(jīng)濟論”認為發(fā)展中國家并存著由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代工業(yè)構成的二元經(jīng)濟結構�，F(xiàn)代工業(yè)勞動邊際生產(chǎn)率高于農(nóng)業(yè)部門，工資水平相對較高，農(nóng)業(yè)剩余廉價勞動力向非農(nóng)部門轉移，農(nóng)民收入提高，與經(jīng)濟發(fā)展形成良性循環(huán)，使二元經(jīng)濟結構逐步消減。舒爾茨的“理性小農(nóng)說”將農(nóng)業(yè)分成傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、過渡農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)資源配置處于均衡狀態(tài)，新的生產(chǎn)要素長期不能被引入，資本的收益率低下。由于農(nóng)業(yè)投資成本相對收益要高出很多，理性小農(nóng)投資意愿低，農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，農(nóng)民增收困難。所以應該向農(nóng)民投資，向農(nóng)業(yè)供應新的生產(chǎn)要素，而農(nóng)民對新生產(chǎn)要素的購買力低，需要政府的資助。農(nóng)民對新生產(chǎn)要素的使用需要學習，政府也應該對農(nóng)民的學習成本提供資助，進而提高農(nóng)民增收能力。
國內(nèi)方面，徐笑波和鄧英淘（1994）最早運用金融發(fā)展理論研究我國農(nóng)村金融發(fā)展，他們使用農(nóng)村地區(qū)金融相關率指標（FIR）進行實證研究，用“行社存款”/“農(nóng)村國民收入”代表我國農(nóng)村金融相關率。張兵（2002）修正了“行社存款”/“農(nóng)村國民收入”指標，對我國及國外金融發(fā)展情況面板數(shù)據(jù)的比較分析，認為我國農(nóng)村金融深化進程較全國綜合水平落后約十年，落后世界金融發(fā)展水平約為二三十年。溫濤、冉光和熊德平（2005）的研究運用1953-2003年的數(shù)據(jù)對我國金融發(fā)展、農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長三者關系進行分析，結果表明我國金融發(fā)展對農(nóng)民收入增長具有顯著的負面效應，中國農(nóng)村金融發(fā)展沒有成為促進農(nóng)民收入增長的重要因素。許崇正、高希武（2005）通過對1980-2002年的數(shù)據(jù)實證分析，從農(nóng)民信貸投資、農(nóng)民受教育程度、農(nóng)戶就業(yè)結構、農(nóng)產(chǎn)品價格等因素的研究結認為，中國農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民增收的支持不力。人民銀行武漢分行課題組（2005）通過運用1986-2003年湖北省數(shù)據(jù)，對該省金融支農(nóng)的實證分析結論表明，農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)民增收在歷史上曾產(chǎn)生重要作用，但對農(nóng)民增收的貢獻度卻是逐年下降的。王虎、范從來（2006）利用協(xié)整檢驗的方法對1980-2004年的金融發(fā)展與農(nóng)民收入之間的長期均衡關系和金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響機制進行計量分析，結論認為我國金融**發(fā)展和金融市場發(fā)展水平與農(nóng)民收入呈顯著的正相關關系，農(nóng)民收入的各個決定因素都是金融發(fā)展影響農(nóng)民收入的顯著途徑。李林、張穎慧和羅劍朝（2010）運用1978-2004時間序列數(shù)據(jù)對我國金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長的關系進行實證研究，認為我國農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)民收入增長的格蘭杰原因。
可以看出，目前的研究對于農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入之間關系的研究結論并不一致，且大多集中在國家宏觀層面的研究，本文則是在借鑒國內(nèi)外研究經(jīng)驗的基礎上，以陜西省為例，著重對區(qū)域農(nóng)村金融與農(nóng)民收入的關系進行分析和研究。
二、陜西省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長特征
�。ㄒ唬╆兾魇∞r(nóng)村金融發(fā)展特征
一是縣域金融機構類型日益豐富，金融服務網(wǎng)點逐年增加。截至2012年末，陜西省縣域包含了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司在內(nèi)的各類機構網(wǎng)點數(shù)達到3385個。其中，新型農(nóng)村金融機構發(fā)展迅猛，農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量從2010年末的36個增加到2012年的106個，年均增長71.6%；農(nóng)村合作銀行的網(wǎng)點數(shù)量從2009年末的143個增加到2012年末的207個，年均增長13.12%；村鎮(zhèn)銀行從2009年末的3家發(fā)展到2012年末的9家，年均增長44.23%；小額貸款公司從2009年末的35家發(fā)展到2012年末的187個，年均增長74.82%，呈現(xiàn)快速發(fā)展之勢。從縣域金融機構服務網(wǎng)點的區(qū)域分布來看，關中地區(qū)金融服務網(wǎng)點明顯占據(jù)優(yōu)勢。2012年末，關中地區(qū)金融機構網(wǎng)點數(shù)為1476個，占全省比重達到43.60%，陜南地區(qū)1116個，占全省比重32.97%；陜北地區(qū)793個，占全省比重23.43%。其中，陜北地區(qū)的新型農(nóng)村金融機構數(shù)量最多，近年來陜北地區(qū)有9家農(nóng)村信用社分別改制為農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，小額貸款公司數(shù)量也在全省占比較大，達到47.59%。二是涉農(nóng)貸款投放力度明顯增大，占全省貸款比重逐年上升。隨著縣域金融市場的發(fā)展，縣域金融機構對三農(nóng)經(jīng)濟的支持力度也持續(xù)加大。截至2012年末，陜西省涉農(nóng)貸款余額達3125.24億元，是2007年末余額的3.2倍；2007年到2012年，涉農(nóng)貸款同比增速持續(xù)保持在18%以上，涉農(nóng)貸款余額占各項貸款余額比重由2007年的18.92%上升到了2012年的22.10%，呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢。
三是陜南地區(qū)涉農(nóng)貸款投放力度明顯強于陜北和關中地區(qū)。從涉農(nóng)貸款的區(qū)域分布看，2012年關中地區(qū)涉農(nóng)貸款余額1757.24億元，占其各項貸款比重16.11%；陜南地區(qū)涉農(nóng)貸款余額522.67億元，占其各項貸款比重達到55.99%，陜北地區(qū)涉農(nóng)貸款余額819.01億元，占其各項貸款比重40.05%。在區(qū)域分布中，陜南地區(qū)涉農(nóng)貸款投放力度最大，陜北其次，關中地區(qū)最低。這主要與陜西明顯的區(qū)域經(jīng)濟特征有關，陜南地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟特征顯著高于其他地區(qū)，其金融機構大部分貸款投向了涉農(nóng)經(jīng)濟。
�。ǘ╆兾魇∞r(nóng)村居民收入增長特征
一是農(nóng)村居民人均純收入快速增長。從絕對額看，2012年，陜西農(nóng)村居民人均純收入已提高至5763元，比1978年提高了近43倍，年均增長率為11.72%。從增速看，隨著2004年開始的連續(xù)十年中央一號文件的出臺，以及各項惠農(nóng)措施的實施，農(nóng)民收入增速明顯提升。2000-2003年，陜西農(nóng)村居民人均純收入同比增速均未超過10%；2004年-2012年的九年中，其中有7年陜西農(nóng)村居民人均純收入增速超過10%，最高的2011年增速達到22.5%，2008年和2010年增速也分別達到了18.6%和19.4%，遠高于同期陜西省地區(qū)生產(chǎn)總值增長增速。2012年，陜西農(nóng)村居民人均純收入增速高過陜西GDP增速1.7個百分點。2004-2012年這一階段可以說是農(nóng)村居民收入增速最快的時期。
二是農(nóng)村居民人均純收入漲幅低于城鎮(zhèn)居民收入漲幅。盡管從縱向對比來看，陜西省農(nóng)村居民人均純收入增長很快，但是橫向與城鎮(zhèn)居民人均可支配收入相比較，增長較為緩慢。2012年陜西省城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入的絕對數(shù)達到20734元，較1978年增長了66倍，年均增速達13.16%，高于同期陜西農(nóng)村居民收入年均增速1.44個百分點。同時，城鄉(xiāng)收入的絕對差距從1978年的177元擴大到2012年的14971元，增加了83.58倍，差距年均增速達到13.94%。
三是與陜西經(jīng)濟增長速度相比，農(nóng)村居民人均純收入增長更是緩慢。2012年陜西人均生產(chǎn)總值達到38557元，比1978年增長了133倍，而同期陜西農(nóng)村居民人均純收入僅增長了43倍�？梢钥闯�，與經(jīng)濟發(fā)展取得的成就相比，陜西農(nóng)村居民收入增長仍然很慢。
四是農(nóng)村居民人均純收入?yún)^(qū)域分化較為明顯，陜南地區(qū)明顯低于關中和陜北地區(qū)。從區(qū)域看，陜西農(nóng)村居民收入水平明顯存在區(qū)域性差異。2012年，陜南地區(qū)的安康、商洛、漢中三地市農(nóng)村居民人均純收入分別為5860元、5425元和6181元，與關中地區(qū)西安市的11442元、咸陽市的7464元、寶雞市的7373元和銅川市的7134元的農(nóng)民人均純收入水平均有明顯差異，也與陜北地區(qū)延安市的7610元、榆林市7681元的人均純收入水平也有一定差距。
三、農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長相關性實證分析
本文運用2001-2011年陜西省及省內(nèi)各地市農(nóng)民純收入、縣域存貸款以及財政支農(nóng)數(shù)據(jù)，通過協(xié)整分析和面板數(shù)據(jù)模型對變量之間的關系進行實證分析，得出陜西省農(nóng)村金融發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度、財政支農(nóng)力度與農(nóng)民收入增長的關系，并對各地市相關指標進行比較分析。
�。ㄒ唬┲笜诉x取
本文選用的金融發(fā)展水平、財政支農(nóng)情況與農(nóng)民純收入指標進行分析，指標選取如下（見表1）
（二）協(xié)整分析
單位根檢驗結果顯示：在5%顯著性水平上，農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度（RCR）指標為一階單整序列外，其它變量均為二階單整序列。為提高模型估計的精度，本文分別對PR、LOAN以及GR三個指標進行取對數(shù)處理，并運用格蘭杰兩步法分別建立如下協(xié)整模型：
Log（PRi）=0.22*Log（LOANi）+0.32*Log（GRi）+ui
s.e0.0380.045
t統(tǒng)計量5.827.03
R2=0.9627D-W統(tǒng)計量=1.83
模型結果顯示，財政支農(nóng)和農(nóng)村貸款的增長對于陜西省農(nóng)民收入的增長具有顯著的推動作用，即財政支農(nóng)資金每提高1%推動農(nóng)民收入增長0.32%，農(nóng)村貸款每提高1%推動農(nóng)民收入增長0.22%。
�。ㄈ┟姘鍞�(shù)據(jù)模型
1、模型形式的設定。在確定實證分析指標后，本文面板數(shù)據(jù)（panel-data）模型的形式設定為：RPRit=Ci+ai*LRit+bi*RCRit+ci*RGRit+eit，其中i為地區(qū)序號（i=SX，XA，TC，BJ，XY，WN，AK，SL，HZ，YA，YL），t為時間序號（t=2001，2002，……，2011），eit為殘差項。（模型中涉及的相關指標說明詳見表1）。首先用F統(tǒng)計量檢驗是應該建立混合回歸模型還是個體固定效應模型，原假設與備擇假設分別為：
H0：模型中不同個體的截距相同
H1：模型中不同個體的截距不同
對模型（1）和（3）進行考察：
F=■=■=881.34
其中，SSEr為混合回歸模型的殘差平方和，SSEu為固定效應回歸模型殘差平方和。經(jīng)計算得到，F(xiàn)=881.34>F0.05（11，107），所以拒絕原假設，本文將使用固定效應的變截距模型。
2、模型參數(shù)估計。采用截面加權的最小二乘法建立三個解釋變量的固定效應的變截距模型，參數(shù)的估計結果如下：模型估計結果顯示，調(diào)整后R2為0.9997，F(xiàn)統(tǒng)計量為10443.33，表明模型整體擬合非常好。除榆林市的RCR參數(shù)沒有通過檢驗外，模型中其他參數(shù)在1%的顯著性水平上都能通過檢驗。
�。ㄋ模⿲嵶C結論
一是農(nóng)村金融發(fā)展在一定程度上推動農(nóng)民收入的增長。協(xié)整分析結果顯示，農(nóng)村貸款與農(nóng)民收入之間存在長期均衡關系，且農(nóng)村貸款每提高1%推動農(nóng)民收入增長0.22%。面板數(shù)據(jù)模型分析結果表明，農(nóng)村貸款對農(nóng)民收入增長的推動作用在不同地區(qū)間存在差異，其中銅川、榆林和安康3市農(nóng)村貸款對農(nóng)民收入增長的推動作用偏弱（農(nóng)民收入對于農(nóng)村貸款的彈性小于1），寶雞、延安和漢中3市農(nóng)村貸款對農(nóng)民收入增長的推動作用較強（農(nóng)民收入對于農(nóng)村貸款的彈性超過1.3）。
二是農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度與農(nóng)民純收入增長不存在長期均衡關系，而且地區(qū)間差異較大。協(xié)整分析結果顯示，陜西省農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度與陜西省農(nóng)民純收入為非同階序列，因而不存在長期均衡關系；從不同地區(qū)的影響來看，西安、銅川、漢中、安康、商洛5市的農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度能夠推動農(nóng)民收入的提升，而寶雞、咸陽、渭南、延安和榆林5市推動效果卻不明顯。特別需要說明的是，由于銅川的耀縣設為耀州區(qū)，導致銅川的農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度（RCR）指標明顯小于其他市，以致實證結果中銅川市的農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度對農(nóng)民收入的提升作用異常明顯。
三是財政支農(nóng)力度加大與農(nóng)民純收入增長之間存在協(xié)整關系，但區(qū)域分化特征明顯。協(xié)整分析結果顯示，財政支農(nóng)資金每增長1%會推動農(nóng)民收入增長0.32%。面板數(shù)據(jù)模型結果表明，西安、銅川、漢中和延安4個市表現(xiàn)為財政支農(nóng)資金增加對當?shù)氐霓r(nóng)民收入增長有顯著的推動作用，而其他6市并不存在推動作用。
四、政策建議
�。ㄒ唬嫿ǘ嘣�、競爭充分的農(nóng)村金融市場體系，改善農(nóng)村融資環(huán)境，增加農(nóng)村金融有效供給
一是繼續(xù)深化農(nóng)村金融機構改革，健全法人治理機制，完善產(chǎn)權制度，充分發(fā)揮其農(nóng)村金融服務主力軍作用；二是積極培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等中小型、微型農(nóng)村合作金融組織，以滿足不斷發(fā)展的“三農(nóng)”經(jīng)濟需要；三是進一步強化商業(yè)銀行支農(nóng)責任，切實加大對“三農(nóng)”發(fā)展的投入；四是進一步拓寬農(nóng)村政策性銀行業(yè)務范圍，加大政策性金融支持“三農(nóng)”的力度。
�。ǘ┘哟筠r(nóng)村金融創(chuàng)新力度、提升農(nóng)村金融機構的支農(nóng)效果，增強金融發(fā)展對農(nóng)民增收的作用
一是加大農(nóng)村金融創(chuàng)新力度，加快推進農(nóng)村金融立法，完善相關制度和規(guī)定，形成一套科學完整的農(nóng)村金融法律制度體系，為進一步優(yōu)化農(nóng)村金融市場運行環(huán)境，促進農(nóng)村金融快速、穩(wěn)健和持續(xù)發(fā)展提供法律和制度保證；二是創(chuàng)新農(nóng)村金融擔保方式和市場規(guī)范與監(jiān)督手段，積極培育和發(fā)展多層次的地方性農(nóng)村金融擔保體系，有效拓寬融資擔保渠道，切實解決農(nóng)村融資擔保難題；三是引導和鼓勵金融機構加大對農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投放，推進產(chǎn)融結合，提升金融發(fā)展對于農(nóng)民增收的作用。
�。ㄈ┘哟笳斦度�，提高財政資金的使用效率，探索更為有效的財政支農(nóng)資金使用方式
一是各級政府應繼續(xù)完善支農(nóng)政策，采取政府補貼等形式，鼓勵金融機構加大對于農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度，減少農(nóng)民借貸成本；二是政府部門應繼續(xù)完善稅收優(yōu)惠政策，對農(nóng)村企業(yè)實行稅負減免，積極扶持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時還應繼續(xù)加大農(nóng)村各類基礎設施建設的支持力度，為農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收創(chuàng)造良好的硬件條件，真正使財政資金與金融資本的使用有機結合起來；三是加強對各地區(qū)財政支農(nóng)資金使用效果的監(jiān)測，提升財政資金的使用效率。
�。ㄋ模┌l(fā)揮政府的宏觀調(diào)控和政策引導作用，提高農(nóng)民收入水平，使得農(nóng)村居民能夠充分分享經(jīng)濟快速增長的成果
現(xiàn)階段普遍存在的情況是，城市金融發(fā)展一般都快于農(nóng)村金融發(fā)展，這種金融資源發(fā)展格局和導向導致了農(nóng)村資金通過金融機構大量流向了城市，并且城市金融發(fā)展越快，農(nóng)村資金流出的就越多，最終使得城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)收入差距進一步擴大。因此，要發(fā)揮宏觀調(diào)控和政策引導作用，在財政、信貸、稅收、利率以及土地征用等多個方面加大對農(nóng)村金融發(fā)展的推動作用，改善城鄉(xiāng)金融發(fā)展水平和城鄉(xiāng)居民收入差距。另一方面，隨著經(jīng)濟增長步伐的加快，要進一步加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，使農(nóng)村居民能夠充分享受到經(jīng)濟增長的成果，提高收入水平。
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