我國的金融行業(yè)在不斷開放的市場環(huán)境下承接著創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，只有站在國際金融前沿，認(rèn)真審視世界金融發(fā)展的特點(diǎn)，進(jìn)而借鑒成功經(jīng)驗(yàn)為我所用，在才是金融創(chuàng)新基本前提。本文是一篇當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理論文投稿，主要論述了金融市場體系的經(jīng)濟(jì)政策支持與金融監(jiān)管制度。
　　【摘要】：本文通過考察我國金融業(yè)和金融監(jiān)管體制的發(fā)展，分析在金融混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀下金融監(jiān)管體制存在的問題，以提出改革完善我國金融體制的意見。

　　【關(guān)鍵詞】：金融市場,經(jīng)濟(jì)政策,金融監(jiān)管

　　金融全球化的推進(jìn)，使各國金融機(jī)構(gòu)國際合作不斷加強(qiáng)。毋庸置疑，面對在國內(nèi)國外因素共同作用下不斷變革的金融業(yè)，我國的金融監(jiān)管體制需要作出重大的變革，從而推動我國金融業(yè)更好更快的發(fā)展。

　　1 我國金融監(jiān)管體制的目前運(yùn)作形態(tài)

　　1.1 當(dāng)前我國金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)各類銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。

　　1.2 近幾年特別是我國加入了WTO以后，隨著我國金融服務(wù)業(yè)的蓬勃發(fā)展，金融市場初具規(guī)模。為了適用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)必定想方設(shè)法避開金融監(jiān)管，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。

　　1.3 當(dāng)今時(shí)代，中國金融業(yè)發(fā)展的動力來源于金融創(chuàng)新，這是實(shí)現(xiàn)在日益開放的金融市場環(huán)境下提升競爭力的主要途徑。但我們在金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管方面仍然存在諸多的問題，在一定程度上制約了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展。因此，加強(qiáng)銀行業(yè)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新已經(jīng)是勢在必行。

　　1.4 隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國金融業(yè)監(jiān)管帶來很大的考驗(yàn)，很多問題逐漸顯現(xiàn)出來。金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展壯大，擴(kuò)大經(jīng)營范圍以滿足客戶多種多樣的需求，盡可能提供“一站式”的金融服務(wù)。同時(shí)金融創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)避開金融管制開展新業(yè)務(wù)提供了手段。

　　2 現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在的問題

　　2.1 監(jiān)管范圍的真空或重復(fù)。在銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的剛性模式下，容易出現(xiàn)監(jiān)管范圍的真空。對于金融控股公司的監(jiān)管，目前只有《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》中有規(guī)定，對金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。此備忘錄并沒有明確指出確定金融控股公司業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，是根據(jù)母公司的主營業(yè)務(wù)還是所持其各金融機(jī)構(gòu)最大股份，其認(rèn)定在實(shí)際的監(jiān)管工作中仍然存在混亂。

　　2.2 三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏緊密合作與協(xié)調(diào)。中國證監(jiān)會、中國人民銀行和中國保監(jiān)會就建立起了監(jiān)管聯(lián)席會議制度。但這一機(jī)制沒有達(dá)到其設(shè)計(jì)之初的目的。目前我國三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過程重復(fù)、多頭、互相扯皮的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

　　2.3 金融監(jiān)管獨(dú)立性未實(shí)現(xiàn)。雖然中國人民銀行作為我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時(shí)，地方政府往往對監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

　　2.4 金融監(jiān)管措施不力。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成;另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開放，很多跨國金融集團(tuán)開始進(jìn)入我國金融市場，國際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

　　2.5 金融法律法規(guī)體系尚不完善。我國金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。而且目前我國還沒有針對金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白。

　　3 完善我國金融監(jiān)管制度的建議

　　3.1 改進(jìn)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管聯(lián)席會議制度。改進(jìn)的會議制度將以一種委員會的形式固定在規(guī)范性文件中。聯(lián)席會議的職責(zé)不變，主要是研究銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管中出現(xiàn)的重大問題，協(xié)調(diào)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管問題，交流有關(guān)監(jiān)管信息。會議參加成員除了原來的證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)人以外，應(yīng)新增加中國人民銀行的高層管理員、國內(nèi)有聲望的金融學(xué)家。后增加的參加人數(shù)比例應(yīng)小于證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會派出人員的人數(shù)。這樣的設(shè)計(jì)是為了更好地監(jiān)督監(jiān)管聯(lián)席會議制度，督促聯(lián)席會議制度的定期召開，多方參與制定監(jiān)管決策能保證決策的明智公正。監(jiān)管聯(lián)席會議制度作出的關(guān)于三方監(jiān)管職能的可執(zhí)行性決議，應(yīng)作為立法建議及時(shí)報(bào)送國務(wù)院相關(guān)的立法部門。

　　3.2 改革金融監(jiān)管模式�；鞓I(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管。在這種新趨勢下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國的金融監(jiān)管水平和有效性。

　　3.3 全面構(gòu)建金融創(chuàng)新支持體系，逐步完善銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長機(jī)制。監(jiān)管部門首先要規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入制度，對那些有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)性強(qiáng)、潛在風(fēng)險(xiǎn)大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要做到嚴(yán)控嚴(yán)管，設(shè)檻限制，讓審批制度成為監(jiān)管的閘門;對有利于增加企業(yè)效益、有利于增強(qiáng)競爭實(shí)力、有利于改進(jìn)服務(wù)的創(chuàng)新活動要開閘防水，給予大力支持和鼓勵。

　　3.4 建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競爭、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制;加強(qiáng)對監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對象依法行事，同時(shí)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。

　　4 結(jié)束語

　　隨著國際金融全球化的發(fā)展，我國金融體系將進(jìn)一步開放，我國金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)將更多地參與到國際金融市場中，隨之而來的巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則需要我國依賴國際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作。
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