隨著科技的發(fā)展，我國很多行業(yè)都開始和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合了，互聯(lián)網(wǎng)金融也是現(xiàn)如今很流行的一個(gè)趨勢。本文主要針對(duì)我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策進(jìn)行了一些研究，文章是一篇網(wǎng)絡(luò)科技論文范文。
　　摘 要：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，它有效改善了信貸市場供求的平衡。但在其發(fā)展過程中，由于法律法規(guī)的缺失，P2P行業(yè)缺乏有效監(jiān)管，諸如虛擬交易、平臺(tái)跑路、非法集資、集資詐騙等風(fēng)險(xiǎn)性事件頻發(fā)，影響了行業(yè)的健康發(fā)展。針對(duì)P2P行業(yè)現(xiàn)階段較為突出的風(fēng)險(xiǎn)，提出了盡快出臺(tái)監(jiān)管實(shí)施細(xì)則、構(gòu)建多層次監(jiān)管體系等防范對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸平臺(tái),法律,風(fēng)險(xiǎn),防范對(duì)策,監(jiān)管細(xì)則,征信系統(tǒng)

　　一、我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是通過互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)，為資金的投資方(出借人)與資金的需求方(借款人)建立直接借貸關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式。[1]在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，網(wǎng)貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取**服務(wù)費(fèi)。

　　由于其方式靈活、手續(xù)簡便，近年來發(fā)展十分迅速。從2007年誕生第一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)拍拍貸之后，2012年以后進(jìn)入快速發(fā)展期，代表性企業(yè)包括拍拍貸、人人貸、翼龍貸、新新貸等。據(jù)央行中國支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國共有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)2358家，成交額共計(jì)3291億元。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在我國發(fā)展迅猛，究其原因有以下兩方面：一方面是我國的投融資工具和層次都不完善，而社會(huì)上又有廣大的資金需求，在我國存款利率不高，通脹壓力較大，金融市場不發(fā)達(dá)，居民投資渠道有限的情況下，出于對(duì)資產(chǎn)的保值增值的需求，投資者紛紛轉(zhuǎn)向有更高投資回報(bào)率的P2P網(wǎng)貸平臺(tái);另一方面是金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的條件要求往往比較高，而且手續(xù)復(fù)雜、貸款額度低，個(gè)人或小微企業(yè)融資困難，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一般為小額無抵押借貸，這為有資金需求的人提供了相對(duì)便利的融資渠道。

　　但受累于行業(yè)發(fā)展缺乏相關(guān)政策法規(guī)和有效監(jiān)

　　管，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展水平參差不齊，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，客戶資金安全存在一定隱患。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2015年4月30日，正常運(yùn)營的P2P有1893家，去除之前的部分提現(xiàn)困難的問題平臺(tái)已恢復(fù)運(yùn)營，國內(nèi)(不含港澳臺(tái)地區(qū))因詐騙、跑路、提現(xiàn)困難出現(xiàn)問題的平臺(tái)共615家，即近1/4平臺(tái)已出現(xiàn)問題。因此，規(guī)范P2P行業(yè)，遏制行業(yè)內(nèi)部亂象叢生、經(jīng)營混亂的局面已經(jīng)迫在眉睫。

　　二、我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　由于P2P網(wǎng)貸屬于新型金融業(yè)務(wù)，央行和銀監(jiān)會(huì)尚未出臺(tái)法律法規(guī)對(duì)其指導(dǎo)，也未設(shè)置準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致P2P行業(yè)內(nèi)魚龍混雜，風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，主要的法律風(fēng)險(xiǎn)有：

　　(一)征信系統(tǒng)不完善可能引發(fā)的違約風(fēng)險(xiǎn)

　　目前我國的信用體系仍處于初建階段，國內(nèi)缺乏類似于歐美的完善的個(gè)人信用認(rèn)證體系。央行的征信管理系統(tǒng)目前也并不允許網(wǎng)貸平臺(tái)調(diào)用個(gè)人征信信息。因此，在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行交易撮合時(shí)，主要根據(jù)借款人提供的***明、財(cái)產(chǎn)證明、繳費(fèi)記錄等信息評(píng)價(jià)借款人的信用。一方面，此種證明信息極易造假，給信用評(píng)價(jià)提供錯(cuò)誤的依據(jù);另一方面，即使是真實(shí)的材料，也不免存在片面性，無法全面了解借款人的信息。一旦借款人違約，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，如果所提供的***明等資料存在

　　造假，出借人將面臨訴訟無門的困境。[2]為了降低借款人違約風(fēng)險(xiǎn)和平臺(tái)的壞賬率，一些平臺(tái)開始自己研發(fā)征信系統(tǒng)，比如拍拍貸研發(fā)了“魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)”，還有一些平臺(tái)引入第三方信用評(píng)分機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)，不管是自己研發(fā)還是攜手第三方征信機(jī)構(gòu)，因?yàn)樾袠I(yè)存在競爭關(guān)系，P2P平臺(tái)分享自身數(shù)據(jù)的積極性不高，平臺(tái)往往無法全面獲知借款人的多重負(fù)債狀況，不清楚借款人在其他平臺(tái)上有多少負(fù)債?是否有重復(fù)抵押借貸?是否逾期?這就增加了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的反欺詐和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的成本。近年來，因借款人經(jīng)營不善、重復(fù)抵押、惡意欺詐等因素導(dǎo)致平臺(tái)壞賬的情況不在少數(shù)，甚至影響到整個(gè)平臺(tái)的正常運(yùn)營，因此為了行業(yè)的健康發(fā)展，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)的共享，盡早接入央行的征信系統(tǒng)。

　　(二)擔(dān)保力不足無法有效保障投資人利益的風(fēng)險(xiǎn)

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在本質(zhì)上屬于信息**，并不具有擔(dān)保公司的法定資質(zhì)。因此，平臺(tái)不能按法律賦予擔(dān)保公司的相關(guān)權(quán)限行使擔(dān)保權(quán)利。但是在征信體系不完備、大數(shù)據(jù)還不能完全抓取到個(gè)體信用的情況下，為了增強(qiáng)出借人的借款信心，有些平臺(tái)會(huì)進(jìn)行自我擔(dān)�；蛞�入第三方擔(dān)保公司與借貸雙方簽訂協(xié)議進(jìn)行擔(dān)保。不管是平臺(tái)自我擔(dān)保還是由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，都有可能存在擔(dān)保力不足的問題，即擔(dān)保資金無法匹配迅速擴(kuò)張的借貸交易量的情況，所以當(dāng)借款人違約時(shí)，擔(dān)保人有可能因擔(dān)保力不足無法履行擔(dān)保責(zé)任，到訴訟階段，擔(dān)保人可能與債務(wù)人一起構(gòu)成共同被告。如果擔(dān)保人敗訴后，無實(shí)際償付能力，造成判決執(zhí)行不能，就會(huì)給投資人造成損失。

　　(三)第三方存管制度缺失存在資金安全風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)普遍是利用第三方支付平臺(tái)托管或存管資金，因此沉淀資金往往會(huì)在第三方處滯留兩天至數(shù)周不等，由于我國尚未建立嚴(yán)格的第三方存管制度，因此對(duì)第三方支付平臺(tái)缺乏有效的監(jiān)管，大量的資金沉淀第三方支付平臺(tái)存在安全隱患，可能出現(xiàn)資金被第三方挪用的風(fēng)險(xiǎn)。此外，有些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)并沒有建立第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金托管，大量的資金沉淀在平臺(tái)賬戶里，由平臺(tái)自己來掌控和調(diào)度資金，這種自融性質(zhì)的平臺(tái)使投資人資金安全風(fēng)險(xiǎn)更大。近年來諸如投資人資金被挪動(dòng)，自融平臺(tái)攜款跑路或演變?yōu)榉欠�集資、集資詐騙的案例層出不窮。例如2014年深圳“東方創(chuàng)投”成為國內(nèi)P2P自融平臺(tái)被判非法吸收公眾存款罪第一案。因此，在資金安全監(jiān)管空白的當(dāng)下，風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視。 　　(四)涉嫌非法集資、集資詐騙等刑事犯罪的風(fēng)險(xiǎn)

　　在合規(guī)的P2P商業(yè)模式中，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)僅充當(dāng)“居間人”或“**”角色，提供**服務(wù)，平臺(tái)公司不對(duì)貸款的收益作出任何承諾或保證，也不會(huì)將吸收的貸款進(jìn)行自用，通常也不對(duì)貸款本金進(jìn)行擔(dān)保。目前運(yùn)營的P2P平臺(tái)都或多或少地存在涉嫌非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、向不特定對(duì)象進(jìn)行非法集資的詐騙行為。根據(jù)證監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資、集資詐騙案件呈井噴式，發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍，成為目前非法集資的重災(zāi)區(qū)。[3]P2P非法集資或集資詐騙案件案發(fā)時(shí)，大都是平臺(tái)經(jīng)營者的資金鏈發(fā)生斷裂，已經(jīng)造成較大損失，經(jīng)營者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)也不足以償還，因此投資人大多血本無歸，損失慘重。

　　三、我國P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

　　(一)盡快出臺(tái)政府監(jiān)管細(xì)則

　　2015年7月，央行十部委發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱“《意見》”)。《意見》中明確了銀監(jiān)會(huì)作為P2P的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這樣解決了P2P行業(yè)長期以來監(jiān)管主體缺失的問題，但是從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“四條紅線”到“監(jiān)管十條”再到“新七條”，每條都看起來很美，但界限模糊，沒有明確的實(shí)施細(xì)則，不好操作。行業(yè)也在呼吁銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管細(xì)則要盡早出臺(tái)，以利于金融穩(wěn)定，行業(yè)健康發(fā)展。建議銀監(jiān)會(huì)可以將P2P公司不能做的事情，列出負(fù)面清單，如此則有利于企業(yè)預(yù)判商業(yè)行為的法律后果，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以實(shí)行底線監(jiān)管和“負(fù)面清單”管理，放松不必要的管制，統(tǒng)一線上、線下標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的彈性。

　　(二)構(gòu)建多層次監(jiān)管體系

　　P2P行業(yè)的健康發(fā)展，僅依靠政府的監(jiān)管顯然是不夠的，還需要行業(yè)的自律和市場的約束，建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束的多層次監(jiān)管體系。政府要跨部門、跨地域、跨中央與地方進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)，同時(shí)推動(dòng)行業(yè)組織建立自律規(guī)范和約束懲戒機(jī)制，規(guī)范發(fā)展。建議可以由中央及地方的監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭在各省建立行業(yè)組織，這樣的組織比較正式和有公信力，可以有效推進(jìn)工作的開展。以省級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)本區(qū)域范圍內(nèi)的網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行自律監(jiān)管，各類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)須向所在地的省級(jí)自律組織實(shí)施備案登記，而自律組織則通過向符合備案條件的網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放統(tǒng)一的行業(yè)認(rèn)證標(biāo)識(shí)，并對(duì)備案信息進(jìn)行公示，行業(yè)自律組織的建立可以對(duì)政府監(jiān)管起到一個(gè)很好的補(bǔ)充作用。此外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)建立信息披露制度，定期向投資人公布其經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。只有聯(lián)合政府、行業(yè)和市場力量對(duì)P2P行業(yè)實(shí)施共同監(jiān)管，才能促進(jìn)行業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展。

　　(三)推動(dòng)行業(yè)征信數(shù)據(jù)共享，盡早納入央行征信系統(tǒng)

　　P2P網(wǎng)貸發(fā)展的核心障礙是征信系統(tǒng)不健全、不開放，直接制約了P2P網(wǎng)貸的信用評(píng)估、貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理效率，增加了交易成本。因此行業(yè)內(nèi)一再呼吁應(yīng)盡快接入央行征信系統(tǒng)，央行征信中心也在積極推進(jìn)這項(xiàng)工作的開展。2013年央行征信中心旗下的上海資信有限公司設(shè)計(jì)開發(fā)、實(shí)現(xiàn)P2P借貸行業(yè)信息共享的網(wǎng)絡(luò)金融信息共享系統(tǒng)NFCS正式上線。該系統(tǒng)是由央行征信中心統(tǒng)一部署的全國首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)化信息系統(tǒng)，主要用于收集P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P公司提供查詢服務(wù)。NFCS系統(tǒng)被業(yè)內(nèi)普遍視為監(jiān)管層為P2P接入央行征信系統(tǒng)所做的準(zhǔn)備。

　　截至2015年5月31日，NFCS系統(tǒng)已經(jīng)接入近600家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。系統(tǒng)基于互惠和全面共享原則要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要先報(bào)送數(shù)據(jù)，才能查詢數(shù)據(jù)，也就是說加入NFCS系統(tǒng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)越多，根據(jù)互惠原則可以查詢到的征信數(shù)據(jù)也就越全面。全國有超過2000家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)營，相比之下NFCS系統(tǒng)接入的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量仍然不夠，查詢的數(shù)據(jù)有限，造成征信報(bào)告的可靠性仍有較大欠缺。因此，需要監(jiān)管層和行業(yè)協(xié)會(huì)共同努力，推動(dòng)更多合規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)加入NFCS系統(tǒng)并報(bào)送自己的征信數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)的數(shù)據(jù)共享。如果全國的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能夠聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)貸平臺(tái)就可以更加準(zhǔn)確地獲得借款人的征信信息，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，保障出借人的資金安全，那些個(gè)人在不同網(wǎng)貸平臺(tái)之間“拆東墻補(bǔ)西墻”套利或詐騙的現(xiàn)象也會(huì)減少，隨著借款人違約風(fēng)險(xiǎn)和平臺(tái)壞賬率的大大降低，整個(gè)行業(yè)也能健康良性地向前發(fā)展。

　　(四)聯(lián)合險(xiǎn)企提供增信服務(wù)

　　《意見》出臺(tái)后，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被明確定義為信息**，自身不能夠提供擔(dān)保。這意味著平臺(tái)自身去擔(dān)保化后，如果要對(duì)投資人的資金安全提供保障，就需要平臺(tái)引入第三方擔(dān)保，目前第三方擔(dān)保有非融資性擔(dān)保公司、融資性擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司等選擇。非融資性擔(dān)保公司的法律位置不明確，是否能給P2P公司的借款人做擔(dān)保，還存在疑問。融資性擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司相對(duì)合法性較強(qiáng)，在選擇融資性擔(dān)保公司還是保險(xiǎn)公司進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，建議選擇保險(xiǎn)公司擔(dān)保更有優(yōu)勢。理由是：

　　1.融資性擔(dān)保公司受其10倍杠桿限制。隨著P2P公司的規(guī)模上升，融資性擔(dān)保公司的可保規(guī)模也需要提升，否則會(huì)存在擔(dān)保力不足的情況。目前P2P平臺(tái)擔(dān)保中，擔(dān)保公司要求的費(fèi)率約是10%，但擔(dān)保杠桿率普遍達(dá)到10-30倍，更高的甚至達(dá)到50倍，已經(jīng)違背了法律關(guān)于10倍擔(dān)保杠桿的規(guī)定。[4]一旦出現(xiàn)問題，擔(dān)保公司也難以償付。加之近年擔(dān)保公司倒閉事件頻頻爆發(fā)，這種模式的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。而保險(xiǎn)公司沒有杠桿限制，與融資性擔(dān)保公司相比，資產(chǎn)規(guī)模大，有較大的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，擔(dān)保能力更強(qiáng)。此外，保險(xiǎn)公司具有較強(qiáng)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制以及完善的風(fēng)控能力，可以更好地把控P2P借款項(xiàng)目，更為有效地降低平臺(tái)的壞賬率。

　　2.政策支持�！兑庖姟分忻鞔_指出：“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)去擔(dān)保化后聯(lián)合險(xiǎn)企提供增信服務(wù)，除了可以提高平臺(tái)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，更好地保障投資人的資金安全外，有保險(xiǎn)公司提供保障，也會(huì)增進(jìn)人們對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的認(rèn)可度。但是，不論平臺(tái)采取何種保障模式，它最重要的作用是幫助投資人分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，并不能完全地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)應(yīng)從最基本的風(fēng)控“借款人質(zhì)量”做起，才是長遠(yuǎn)之道。 　　(五)擴(kuò)大第三方托管機(jī)構(gòu)

　　目前P2P借貸行業(yè)里出現(xiàn)的最大的風(fēng)險(xiǎn)就是虛構(gòu)交易、資金挪用，非法集資和集資詐騙等。《意見》出臺(tái)后明確規(guī)定P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須選擇銀行作為存管機(jī)構(gòu)，要求客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。此舉的目的是便于央行與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管資金流向，避免一些非法集資、集資詐騙和平臺(tái)跑路事件的發(fā)生，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。從長遠(yuǎn)看選擇銀行存管更為理想，但就目前而言，如果硬性規(guī)定只能由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做存管既不符合網(wǎng)貸市場現(xiàn)有實(shí)際，更不利于P2P行業(yè)未來發(fā)展。第三方支付仍有其存在的必要性：一方面是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)模超2000家，銀行難以覆蓋，且銀行的準(zhǔn)入門檻會(huì)將部分平臺(tái)擋在門外;另一方面則是第三方支付在網(wǎng)貸市場已經(jīng)經(jīng)營多年，服務(wù)上的靈活性和針對(duì)性未必是銀行能夠或者愿意提供的。[5]建議監(jiān)管層在制定實(shí)施細(xì)則時(shí)可以適當(dāng)將第三方托管機(jī)構(gòu)放寬到有實(shí)力的第三方支付平臺(tái)，比如江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)選擇江蘇交易場所登記結(jié)算中心作為第三方支付平臺(tái)，由其負(fù)責(zé)對(duì)全省的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金進(jìn)行托管，選擇實(shí)力型結(jié)算公司進(jìn)行合作、托管，可以穩(wěn)定行業(yè)托管亂象，這種新型的托管模式是可以借鑒和采用的。

　　此外，《意見》指出建立客戶資金第三方“存管”制度，而非“托管”。“托管”與“存管”最根本的區(qū)別表現(xiàn)在，托管需要銀行對(duì)資金賬戶進(jìn)行監(jiān)控，并定期出具報(bào)告，以證實(shí)資金用途是專項(xiàng)用于保障投資者投資本息，并定期向大眾公開余額;而存管僅僅是開一個(gè)定期存款賬戶而已。只有資金托管，才能避免了平臺(tái)非法集資、設(shè)立資金池以及惡意挪用交易資金給投資人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。因此，監(jiān)管層在實(shí)施細(xì)則中應(yīng)明確第三方“托管”制度，而非“存管”。這樣更有利于行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　綜上所述，P2P網(wǎng)貸對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和個(gè)人投融資需求發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度，對(duì)促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建多層次金融體系也發(fā)揮了積極的作用，但存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)也不少，因此，監(jiān)管層的實(shí)施細(xì)則應(yīng)盡快落地，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)公眾共同監(jiān)督，引導(dǎo)其朝著正確的方向健康發(fā)展。

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　　網(wǎng)絡(luò)科技論文發(fā)表期刊推薦《信息網(wǎng)絡(luò)安全》是公安部主管，公安部第三研究所主辦的綜合性專業(yè)月刊，是公安部公共信息網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)察局及其各級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)察部門對(duì)外宣傳的窗口。雜志為部級(jí)B類刊物，是中國計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)唯一指定信息安全類會(huì)刊。

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